Was ist eine Bonitätsprüfung?
Eine Maßnahme, die ein potenzieller Kreditgeber ergreift, um festzustellen, ob eine Person ihre Standards für die Verlängerung des Kredits erfüllt, wird als Bonitätsprüfung bezeichnet. Dies erfordert eine eingehende Analyse bei einem Kreditauskunftsbüro oder einer Agentur. Der Bericht enthält in der Regel Angaben zum Geburtsdatum, zur Sozialversicherungsnummer, zur aktuellen und in einigen Fällen zur vorherigen Adresse, zum Beschäftigungsverlauf, zum aktuellen Arbeitgeber und Einkommen sowie zum Zahlungsverlauf für Kredite und andere Schulden.
Bei der Bonitätsprüfung wird die Zahlungshistorie anhand von Posten dokumentiert, die von den Gläubigern an die Kreditbüros gemeldet wurden. Es enthält Informationen über rechtzeitige Zahlungen - oder ein Fehlen davon. Wenn die Untersuchung zeigt, dass eine Person ein geringes Risiko für die Rückzahlung von Schulden hat, kann das Darlehen oder die Abbuchungskarte abgelehnt werden. In Fällen, in denen der Kredit trotz eines weniger als glühenden Berichts genehmigt wird, kann der Kreditbetrag oder das Kreditlimit gesenkt, der Zinssatz erhöht oder beides sein.
Jedes Mal, wenn eine Person einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt oder versucht, eine Geschäftsfinanzierung für einen Kauf zu erhalten, prüft der Kreditgeber den Kredit der Person. Tatsächlich fordern die meisten mindestens zwei Berichte aus verschiedenen Quellen an und vergleichen sie. Drei der Top-Kreditbüros sind Equifax, Trans Union und Experian, die ursprünglich TRW hießen. Dies sind gut etablierte, häufig verwendete Quellen für Kreditinformationen.
In den USA sieht der Fair Credit Reporting Act von 2003 vor, dass jede Person einmal jährlich eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskunft von einer anerkannten Kreditauskunftei erhalten kann. Es gibt bestimmte Ausnahmen, die es Einzelpersonen ermöglichen, diese Informationen mehr als einmal pro Jahr zu erhalten, z. B. wenn ihnen ein Kredit, eine Versicherung oder eine Beschäftigung verweigert wird oder wenn ihre Gebühren oder Zinssätze innerhalb der letzten 60 Tage erhöht wurden. Verbraucher können dem Kreditbüro schreiben, einen Situationsnachweis beifügen und einen Bericht anfordern.
Verbraucher können einen Bericht auch erwerben, indem sie eine schriftliche Anfrage per Post an ein Kreditbüro senden oder online bestellen. Es ist eine gute Idee für die Menschen, den Überblick über das zu behalten, was in ihrer Kreditauskunft steht, um die Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, nicht nur um bei Bedarf Geld ausleihen zu können, sondern auch um sicherzustellen, dass sie die besten Zinssätze erhalten.