Qu'est-ce qu'une vérification de crédit?

Une mesure prise par un prêteur éventuel pour déterminer si une personne respecte ses normes en matière de crédit s'appelle une vérification de crédit. Cela implique de rechercher une analyse détaillée auprès d'un bureau ou d'une agence d'évaluation du crédit. Le rapport contient généralement des informations telles que la date de naissance, le numéro de sécurité sociale, l’adresse actuelle et, dans certains cas, l’ancienne adresse, les antécédents d’emploi, l’employeur et le revenu actuels, ainsi que l’historique de paiement des prêts et autres dettes.

Lorsqu'une vérification de crédit est effectuée, l'historique des paiements est documenté à l'aide d'éléments rapportés par les créanciers aux agences d'évaluation du crédit. Il comprend des informations sur les paiements en temps opportun - ou leur absence. Si les recherches montrent qu'une personne présente un faible risque de remboursement de sa dette, le prêt ou la carte de paiement peut être refusé. Dans les cas où le crédit est approuvé malgré un rapport moins que brillant, le montant du prêt ou la limite de crédit peuvent être abaissés, le taux d'intérêt peut être augmenté, ou les deux.

Chaque fois qu'une personne demande un prêt ou une carte de crédit, ou tente d'obtenir du financement en magasin pour un achat, le prêteur vérifiera le crédit de la personne. En fait, la plupart demanderont au moins deux rapports de sources différentes et les compareront. Trois des principaux bureaux de crédit sont Equifax, Trans Union et Experian, qui s’appelait à l’origine TRW. Ce sont des sources bien établies et fréquemment utilisées pour des informations de crédit.

Aux États-Unis, la Fair Credit Reporting Act de 2003 stipule que toute personne peut obtenir une copie gratuite de son dossier de crédit une fois par an auprès de tout bureau d'évaluation du crédit reconnu. Certaines exceptions permettent aux personnes d'obtenir cette information plus d'une fois par an, par exemple si un crédit, une assurance ou un emploi leur est refusé, ou si leurs frais ou leurs taux d'intérêt ont été augmentés au cours des 60 derniers jours. Les consommateurs peuvent écrire au bureau de crédit, inclure une preuve de la situation et demander un rapport.

Les consommateurs peuvent également acheter un rapport en adressant une demande écrite à un bureau de crédit par courrier ou en commandant en ligne. C'est une bonne idée pour les personnes de garder une trace du contenu de leur dossier de crédit afin de maintenir un bon crédit, non seulement pour pouvoir emprunter de l'argent quand elles en ont besoin, mais aussi pour s'assurer qu'elles reçoivent les meilleurs taux.