Wat is een kredietcontrole?

Een actie die door een potentiële geldschieter wordt ondernomen om te bepalen of een persoon voldoet aan de normen voor een verlengd krediet, wordt een kredietcontrole genoemd. Dit houdt in dat een gedetailleerde analyse van een kredietrapportagebureau of -agentschap wordt gezocht. Het rapport bevat meestal dingen zoals geboortedatum, sofi-nummer, huidig ​​en in sommige gevallen vorig adres, arbeidsverleden, huidige werkgever en inkomen, en betalingsgeschiedenis voor leningen en andere schulden.

Wanneer een kredietcontrole wordt uitgevoerd, wordt de betalingsgeschiedenis gedocumenteerd door items die door crediteuren aan kredietbureaus zijn gerapporteerd. Het bevat informatie over tijdige betalingen - of een gebrek daaraan. Als uit het onderzoek blijkt dat een persoon een laag risico loopt om schulden terug te betalen, kan de lening of betaalpas worden geweigerd. In gevallen waarin het krediet is goedgekeurd ondanks een minder dan gloeiend rapport, kan het bedrag van de lening of de kredietlimiet worden verlaagd, kan de rente worden verhoogd, of beide.

Telkens wanneer een persoon een lening of een creditcard aanvraagt ​​of probeert om winkelfinanciering voor een aankoop te verkrijgen, controleert de kredietgever het krediet van de persoon. In feite zullen de meeste ten minste twee rapporten uit verschillende bronnen aanvragen en deze vergelijken. Drie van de top kredietbureaus zijn Equifax, Trans Union en Experian, die oorspronkelijk TRW heette. Dit zijn gevestigde, vaak gebruikte bronnen voor kredietinformatie.

In de VS bepaalt de Fair Credit Reporting Act van 2003 dat elke persoon een keer per jaar een gratis exemplaar van zijn of haar kredietrapport kan krijgen van een erkend kredietrapportagebureau. Er zijn bepaalde uitzonderingen waardoor personen deze informatie meer dan eens per jaar kunnen ontvangen, bijvoorbeeld als hun krediet, verzekering of werk wordt geweigerd of als hun vergoedingen of rentetarieven in de afgelopen 60 dagen zijn verhoogd. Consumenten kunnen schrijven naar het kredietbureau, een bewijs van de situatie opnemen en een rapport aanvragen.

Consumenten kunnen ook een rapport kopen door een schriftelijk verzoek in te dienen bij een kredietbureau per post of door online te bestellen. Het is een goed idee voor mensen om bij te houden wat er in hun kredietrapport staat om goed krediet te behouden, niet alleen zodat ze geld kunnen lenen wanneer dat nodig is, maar ook om ervoor te zorgen dat ze de beste tarieven ontvangen.