Was ist ein Demand Promissory Note?
Ein Demand-Schuldschein ist ein handelbares Finanzinstrument, mit dem eine Person, der Kreditnehmer, das Versprechen gibt, eine andere Person, den Kreditgeber, auf Verlangen zurückzuzahlen. Diese Arten von Schuldscheinen sind sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber mit Risiken verbunden. Die Verwendung dieser Art von Schuldverschreibung erschwert die Planung der Rückzahlung des Darlehens und ersetzt nicht unbedingt einen förmlichen Darlehensvertrag.
Ein wesentliches Merkmal eines Demand-Schuldscheins ist, dass der Schuldschein kein Fälligkeitsdatum hat, bis zu dem das Geld fällig ist. Manchmal wirkt sich dies zum Vorteil des Kreditnehmers aus. Wenn beispielsweise der Kreditgeber entscheidet, dass eine Rückzahlung nicht sofort erforderlich ist, hat der Kreditnehmer mehr Zeit, Rückzahlungsgelder einzuziehen. Wenn der Kreditgeber die Notiz jedoch sofort einlädt, verfügt der Kreditnehmer möglicherweise nicht über die Mittel, um zu zahlen. Diese Arten von Schuldverschreibungen machen es sehr schwierig, einen konkreten Tilgungsplan aufzustellen, da der Kreditnehmer bei einem soliden Tilgungsplan wissen muss, wann der Kreditgeber sein Geld zurückhaben will, und nicht nur den fälligen Betrag.
Das Fehlen eines festgelegten Zahlungstermins bedeutet, dass die Kreditgeber ein Risiko eingehen, wenn sie Schuldscheindarlehen akzeptieren. Um dieses Risiko auszugleichen, kann ein Kreditgeber einen hohen Zinssatz für den geliehenen Betrag festlegen oder andere Vorkehrungen treffen, z. B. die Nichtannahme von Teilzahlungen. Dies liegt im Ermessen des Kreditgebers. Die Kreditnehmer sind dafür verantwortlich, vor ihrer Unterzeichnung zu prüfen, ob sie diese zusätzlichen Schuldverschreibungsbedingungen realistisch erfüllen können.
Wenn ein Kreditgeber einen Schuldschein einfordert, muss der Kreditnehmer das in dem Schuldschein festgelegte Geld zur vollständigen oder teilweisen Rückzahlung aufbringen. In der Regel hat der Kreditnehmer nur ein paar Tage Zeit, um das benötigte Geld zu finden. Der Darlehensnehmer muss jederzeit zur Rückzahlung des Darlehensgebers bereit sein.
Der Inhalt eines Schuldscheindarlehens kann je nach Darlehensvertrag variieren. Ein sehr grundlegender Hinweis enthält jedoch immer die Namen und Anschriften des Darlehensgebers und des Darlehensnehmers, den geliehenen Betrag, die Rückzahlungsbedingungen und gegebenenfalls den Zinssatz. Diese Arten von Schuldverschreibungen umfassen auch das Datum, an dem sie gezeichnet wurden, die Ausfallbedingungen und alle Gesetze, denen die Schuldverschreibung unterliegt. Es ist üblich, dass ein Forderungsscheck Leerzeichen enthält, in denen der Kreditgeber, der Kreditnehmer, die Mitunterzeichner und die Zeugen das Dokument unterzeichnen und datieren können.
Wichtig ist, dass ein Schuldschein, einschließlich eines Forderungsscheins, nicht unbedingt mit einem Schuldschein oder Vertrag identisch ist, obwohl die Begriffe manchmal synonym verwendet werden. IOUs erkennen einfach an, dass der Kreditnehmer eine Schuld hat, während der Schuldschein ausdrücklich festlegt, dass der Kreditnehmer zahlen muss. Darlehensverträge gehen oft viel tiefer als der Schuldschein, so dass der Schuldschein nicht immer ausreicht, um einen Kreditgeber zu schützen. In einigen Ländern sind Darlehensverträge und Schuldscheindarlehen aus diesem Grund rechtlich unterschiedlich.