Hvad er en forlangende note?
En efterspørgselslov er et omsætteligt finansielt instrument, hvorigennem en person, låntageren, løfter om at tilbagebetale en anden person, långiveren, på efterspørgsel. Disse typer sedler har risici for både låntager og långiver. Brug af denne type note gør planlægningen af tilbagebetaling af lån sværere og er ikke nødvendigvis en erstatning for en formel lånekontrakt.
Et centralt kendetegn ved en efterspørgselsbrev er, at sedlen ikke har nogen betalingsdato, hvorpå pengene forfalder. Nogle gange fungerer dette til låntagers fordel. For eksempel, hvis långiveren beslutter, at tilbagebetaling ikke er nødvendig med det samme, har låntager mere tid til at samle tilbagebetalingsmidler. Hvis långiveren kalder øjeblikkeligt på sedlen, kan låntageren muligvis ikke have midler til at betale. Disse typer sedler gør det meget vanskeligt at lave nogen form for konkret tilbagebetalingsplan, fordi en solid tilbagebetalingsplan kræver, at låntageren ved, hvornår långiveren vil have sine penge tilbage, ikke kun det beløb, der skal betales.
Manglen på en fast betalingsdato betyder, at långivere tager en risiko ved at acceptere efterspørgselsbeviser. For at udligne denne risiko kan en långiver fastsætte en høj rente på det lånte beløb eller træffe andre arrangementer, såsom at man ikke accepterer delvise betalinger. Dette er efter långiverens skøn. Låntagere har et ansvar for at afgøre, om de realistisk kan opfylde disse yderligere notebetingelser, før de underskriver det.
Når en långiver indkalder en efterspørgselsbevis, skal låntageren komme med pengene til tilbagebetaling, enten helt eller delvist, som det fremgår af noten. Låntager har typisk bare et par dage til at finde de midler, han har brug for. Låntageren skal til enhver tid være klar til at tilbagebetale långiveren.
Indholdet af en efterspørgselslov kan variere afhængigt af udlånsaftalen, men en meget grundlæggende note indeholder altid navn og adresse på långiver og låntager, det lånte beløb, vilkår for tilbagebetaling og eventuel rente. Disse typer noter inkluderer også datoen, hvorpå den er trukket, betingelser for misligholdelse og eventuelle love, som noten overholder. Det er standard for en efterspørgselslov at indeholde pladser til långiver, låntager, medunderskrivere og vidner til at underskrive og datere dokumentet.
Det er vigtigt, at en gældsbrev, inklusive en efterspørgselslov, ikke nødvendigvis er den samme ting som en IOU eller en kontrakt, selvom vilkårene undertiden bruges om hverandre. IOU’er anerkender simpelthen, at låntageren har en gæld, mens det på udstedelsesbrevet specifikt fremgår, at låntageren skal betale. Lånekontrakter går ofte i meget mere dybde end den gældende seddel, så den gældende seddel er ikke altid tilstrækkelig til at beskytte en långiver. I nogle jurisdiktioner er lånekontrakter og obligationer juridisk forskellige af denne grund.