Was ist eine Routing-Transitnummer?
US-amerikanische Bankinstitute verwenden neunstellige Nummern, die als Routing-Transit-Nummern bezeichnet werden. Diese Nummern werden bei der Identifizierung von Bankinstituten auf Schecks und bei der Verarbeitung elektronischer Transaktionen verwendet. Beispielsweise werden sie häufig für die Initiierung und Verarbeitung von Online-Rechnungszahlungen und automatischen Geldüberweisungen verwendet. Sie werden auch für direkte Einzahlungen und automatische Auszahlungen verwendet.
Um seine Routing-Transitnummer zu finden, kann eine Person ihren Papierscheck einsehen. Es wird normalerweise am unteren Rand des Schecks links neben der Kontonummer des Schecks aufgeführt. Eine Person kann sich auch an ihre Bank wenden und die Transitnummer für die Weiterleitung anfordern, wenn sie keinen Papierscheck zur Hand hat, diese aber für eine Transaktion benötigt.
Die American Bankers Association begann Anfang des 20. Jahrhunderts mit der Verwendung der Routing-Transitnummer. Diese Organisation ist noch heute für die Ausgabe dieser Nummern verantwortlich. Schätzungen zufolge werden in den USA mehr als 25.000 Routing-Transitnummern verwendet. Interessanterweise haben große Banken möglicherweise mehr als eine Routing-Transitnummer. Beispielsweise kann ein Bankinstitut unterschiedliche Routing-Transitnummern für Bankkonten und Zweigstellen in verschiedenen Regionen des Landes haben.
Aus Verbrauchersicht ist die Routing-Transitnummer fast so wichtig wie seine Girokontonummer. Ohne diese werden Schecks und elektronische Transaktionen nicht bearbeitet. Wenn eine Person per Scheck online oder telefonisch bezahlen möchte, muss sie diese Routing-Transitnummer angeben. Er wird es auch benötigen, wenn er eine direkte Einzahlung auf sein Konto vornehmen oder einem Händler erlauben möchte, eine automatisierte Zahlung von seinem Konto abzuheben. Ein Kontoinhaber muss diese Nummer angeben, wenn er auch für sein Konto neue Schecks bestellen möchte.
Banken verwenden Routing-Transitnummern, um die Transaktionen ihrer Kunden abzuschließen. Wenn beispielsweise ein Scheck zur Zahlung verwendet wird, zahlt der Zahlungsempfänger den Scheck auf sein Bankkonto ein. Die Bank des Empfängers legt dann den Scheck und eine Zahlungsaufforderung einer zwischengeschalteten Bank vor. Die zwischengeschaltete Bank verwendet die Bankleitzahl auf dem Scheck, um das zahlende Bankinstitut zu identifizieren.
Nach der Identifizierung des geeigneten Bankinstituts legt die zwischengeschaltete Bank der zahlenden Bank den Scheck vor und fordert die Zahlung an. Wenn die zahlende Bank der Einlösung des Schecks zustimmt, belastet die zwischengeschaltete Bank die zahlende Bank und schreibt sie der empfangenden Bank gut. Schließlich wird der Betrag des Schecks vom Bankkonto des Zahlers abgebucht.