¿Qué es una garantía comercial?
Una garantía comercial podría referirse a una garantía, o promesa, de que el producto o servicio de una empresa será satisfactorio. También podría referirse a un préstamo a un negocio que está garantizado por un tercero o por el gobierno para proteger al inversor contra el posible fracaso del negocio. El propietario de la empresa puede dar una garantía personal al pedir prestado dinero que utiliza sus activos personales como garantía para el préstamo comercial.
En general, un banco u otra empresa que preste dinero a una empresa puede exigir una garantía personal. Esto normalmente se requiere para las empresas de nueva creación, las empresas que no tienen un historial crediticio lo suficientemente largo o bueno, o en el caso de que el plan de negocios se considere riesgoso. Cuando el propietario de un negocio brinda una garantía personal, generalmente aumentará la posibilidad de obtener el préstamo comercial, pero puede perder sus activos personales si el préstamo comercial no se puede pagar con las ganancias de la compañía.
Un segundo tipo de garantía comercial otorgada por un banco es la garantía bancaria financiera. Este es un bono que garantiza el pago de intereses y el pago de un préstamo comercial. El bono está respaldado por un tercero que promete pagar en caso de incumplimiento del prestatario original.
Además, una empresa podría emitir una "carta de garantía" a uno o más proveedores que actúe como garantía para el proveedor si no se cumplen las obligaciones de pago. Esto disminuye el riesgo potencial para un proveedor que realiza envíos a otros negocios sobre la base de una orden de compra. Por otro lado, un banco puede emitir un bono de rendimiento que garantiza una cantidad específica al comprador si la empresa vendedora no cumple con su promesa de entrega. Cualquiera de estos podría considerarse una garantía comercial.
La Garantía de Financiación Empresarial (EFG) es un programa administrado por el gobierno del Reino Unido que es una garantía comercial diseñada para ayudar a las pequeñas empresas a adquirir financiación al facilitar préstamos bancarios. Este programa ayuda a las empresas cuyo negocio es viable pero no puede proporcionar la seguridad exigida por los bancos para obtener un préstamo comercial. Los bancos siguen siendo quienes toman las decisiones sobre si se otorga un préstamo, pero el programa alienta a los bancos a hacer más préstamos porque el riesgo del banco es menor. Los prestatarios pagan los intereses y el capital al banco, así como una tarifa trimestral al gobierno.
Otra garantía comercial es la garantía de devolución de dinero ofrecida por las empresas a sus clientes. La compañía ofrece una garantía de producto o servicio y promete devolver el dinero si el cliente siente que el producto o servicio no es satisfactorio. Además, una empresa puede ofrecer una garantía de precio donde, si el cliente encuentra el mismo producto en otro lugar por menos dinero, la empresa pagará la diferencia. Ocasionalmente, las compañías ofrecerán el incentivo adicional de que si los clientes encuentran una versión menos costosa del producto, la compañía pagará la diferencia más 5 o 10 por ciento.
A veces es el negocio, no el cliente, el que está diseñado para garantizar una garantía. Por ejemplo, una garantía de cheque es un programa donde los cheques presentados en una empresa se verificarán antes de ser aceptados. Si el cheque no se cumple, es la compañía de garantía de cheques que recoge el dinero del cliente y paga el negocio original donde se cobró el cheque. Además, una forma de garantía de cheques es la conversión de cheques donde el cheque se convierte en una transacción de débito para que los fondos se transfieran electrónicamente de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la compañía.