Co to jest gwarancja biznesowa?
Gwarancja biznesowa może odnosić się do gwarancji lub obietnicy, że produkt lub usługa firmy będzie satysfakcjonująca. Może również odnosić się do pożyczki dla firmy, która jest gwarantowana przez stronę trzecią lub przez rząd w celu zabezpieczenia inwestora przed możliwą porażką firmy. Właściciel firmy może udzielić osobistej gwarancji przy pożyczaniu pieniędzy, które wykorzystują jego majątek osobisty jako zabezpieczenie pożyczki biznesowej.
Zasadniczo osobista gwarancja może być wymagana przez bank lub inną firmę, która pożycza pieniądze firmie. Jest to zwykle wymagane w przypadku firm rozpoczynających działalność, firm, które nie mają wystarczająco długiej lub wystarczającej historii kredytowej, lub w przypadku, gdy biznesplan jest postrzegany jako ryzykowny. Kiedy właściciel firmy daje osobistą gwarancję, zwykle zwiększa to szansę na uzyskanie pożyczki biznesowej, ale może stracić majątek osobisty, jeśli pożyczki biznesowej nie można spłacić z zysków firmy.
Drugim rodzajem gwarancji biznesowej udzielanej przez bank jest gwarancja banku finansowego. Jest to obligacja, która zapewnia zarówno wypłatę odsetek, jak i spłatę kredytu biznesowego. Obligacja jest zabezpieczona przez stronę trzecią, która obiecuje zapłacić w przypadku niewykonania zobowiązania przez pierwotnego kredytobiorcę.
Ponadto firma może wystawić „list gwarancyjny” jednemu lub większej liczbie dostawców, który działa jako zabezpieczenie dla dostawcy, jeżeli zobowiązania płatnicze nie zostaną spełnione. Zmniejsza to potencjalne ryzyko dla dostawcy, który wysyła do innej firmy na podstawie zamówienia. Z drugiej strony bank może wystawić gwarancję należytego wykonania umowy, która gwarantuje nabywcy określoną kwotę, jeśli firma sprzedająca nie dotrzyma obietnicy dostawy. Każde z nich można uznać za gwarancję biznesową.
Enterprise Finance Guarantee (EFG) to program zarządzany przez rząd Zjednoczonego Królestwa, który jest gwarancją biznesową mającą pomóc małym firmom w uzyskaniu finansowania poprzez ułatwienie pożyczek bankowych. Program ten pomaga firmom, których działalność jest opłacalna, ale nie jest w stanie zapewnić wymaganego przez banki zabezpieczenia w celu uzyskania pożyczki na biznes. Banki nadal decydują o tym, czy pożyczka zostanie udzielona, ale program zachęca banki do udzielania większej liczby pożyczek, ponieważ ryzyko banku jest niższe. Pożyczkobiorcy wpłacają odsetki i kwotę główną do banku, a także kwartalną opłatę na rzecz rządu.
Kolejną gwarancją biznesową jest gwarancja zwrotu pieniędzy oferowana klientom przez firmy. Firma udziela gwarancji na produkt lub usługę i obiecuje zwrócić pieniądze, jeśli klient uzna, że produkt lub usługa jest niezadowalająca. Ponadto firma może zaoferować gwarancję ceny, w przypadku gdy klient znajdzie ten sam produkt gdzie indziej za mniej pieniędzy, firma zapłaci różnicę. Czasami firmy oferują dodatkową zachętę, że jeśli klienci znajdą tańszą wersję produktu, firma zapłaci różnicę plus 5 lub 10 procent.
Czasami to firma, a nie klient, zapewnia pomoc. Na przykład gwarancja czeków to program, w którym czeki przedstawione w firmie zostaną zweryfikowane przed ich zaakceptowaniem. Jeśli czek nie jest honorowany, to firma zajmująca się gwarancją czeku pobiera pieniądze od klienta i płaci pierwotnej firmie, w której czek został zrealizowany. Ponadto jedną z form gwarancji czekowych jest konwersja czeku, w której czek jest konwertowany na transakcję debetową, dzięki czemu środki są przekazywane elektronicznie z rachunku bankowego klienta na rachunek bankowy firmy.