ビジネス保証とは何ですか？

ビジネス保証とは、会社の製品またはサービスが満足できるという保証、または約束を指す場合があります。 また、事業の失敗の可能性から投資家を保護するために、第三者または政府のいずれかによって保証されている事業への融資を指すこともあります。 ビジネスの所有者は、ビジネスローンの担保として自分の個人資産を使用するお金を借りるときに、個人的な保証を与えることができます。

一般的に、個人の保証は、銀行または企業にお金を貸す他の会社のいずれかによって要求される可能性があります。 これは通常、新興企業、十分な長さまたは十分な信用履歴がない企業、または事業計画がリスクを伴うとみなされる場合に必要です。 事業主が個人的な保証を与えると、通常は事業融資を受ける機会が増えますが、企業の利益から事業融資を返済できない場合、個人資産を失う可能性があります。

銀行が提供する2番目のタイプのビジネス保証は、金融銀行保証です。 これは、利子の支払いと事業ローンの支払いの両方を保証する債券です。 債券は、元の借り手が債務不履行になった場合に支払うことを約束する第三者によって担保されています。

さらに、企業は、支払い義務が満たされない場合にサプライヤーのセキュリティとして機能する「保証書」を1つまたは複数のサプライヤーに発行できます。 これにより、発注書に基づいて他のビジネスに出荷するサプライヤに対する潜在的なリスクが減少します。 一方、銀行は、販売会社が配達の約束を満たさない場合に、指定された金額を購入者に保証する履行保証を発行できます。 これらのいずれかは、ビジネスの保証と見なすことができます。

エンタープライズファイナンスギャランティ（EFG）は、英国政府が管理するプログラムであり、銀行融資を促進することにより中小企業が資金を獲得できるように設計されたビジネス保証です。 このプログラムは、ビジネスは実行可能であるが、銀行が要求するセキュリティを提供できず、ビジネスローンを取得できない企業を支援します。 銀行は依然として融資が行われるかどうかについての意思決定者ですが、プログラムは銀行のリスクが低いため、銀行がより多くの融資を行うことを奨励しています。 借り手は、銀行に利息と元金を支払い、政府に四半期ごとの手数料を支払います。

別のビジネス保証は、企業が顧客に提供する返金保証です。 会社は製品またはサービスの保証を行い、顧客が製品またはサービスに満足できないと感じた場合は返金することを約束します。 さらに、会社は価格保証を提供することができ、顧客がより少ないお金で同じ製品を他の場所で見つけた場合、会社は差額を支払います。 場合によっては、企業は、顧客がより安価なバージョンの製品を見つけた場合、差額に5または10％を加えて支払うという追加のインセンティブを提供します。

保証が役立つように設計されているのは、顧客ではなくビジネスである場合があります。 たとえば、小切手保証とは、企業で提示された小切手が承認される前に検証されるプログラムです。 小切手が履行されない場合、顧客からお金を回収し、小切手が換金された元の事業に支払うのは小切手保証会社です。 さらに、小切手保証の1つの形式は小切手変換です。小切手は借方取引に変換され、資金が顧客の銀行口座から会社の銀行口座に電子的に転送されます。