Qu'est-ce qu'une garantie commerciale?
Une garantie commerciale peut faire référence à une garantie, ou à une promesse, que le produit ou le service d'une entreprise sera satisfaisant. Il peut également s'agir d'un prêt à une entreprise garanti soit par un tiers, soit par le gouvernement, afin de protéger l'investisseur contre la défaillance éventuelle de l'entreprise. Le propriétaire de l'entreprise peut donner une garantie personnelle lors de l'emprunt d'argent utilisant ses biens personnels en garantie du prêt commercial.
En règle générale, une garantie personnelle peut être requise soit par une banque, soit par une autre entreprise qui prête de l'argent à une entreprise. Cela est normalement nécessaire pour les entreprises en démarrage, les entreprises qui ne possèdent pas d’historique de crédit assez long ou satisfaisant, ou dans les cas où le plan commercial est considéré comme risqué. Lorsqu'un propriétaire d'entreprise donne une garantie personnelle, le risque d'obtenir un prêt commercial augmente généralement, mais il peut perdre son patrimoine si le prêt ne peut être remboursé à l'aide des bénéfices de l'entreprise.
Un deuxième type de garantie commerciale donnée par une banque est la garantie bancaire. Il s’agit d’un cautionnement qui garantit le paiement des intérêts et le remboursement d’un prêt commercial. L'obligation est cautionnée par un tiers qui s'engage à payer en cas de défaillance de l'emprunteur initial.
En outre, une entreprise peut émettre une "lettre de garantie" à un ou plusieurs fournisseurs, qui constitue une garantie pour le fournisseur si les obligations de paiement ne sont pas remplies. Cela réduit le risque potentiel pour un fournisseur qui expédie à une autre entreprise sur la base d'un bon de commande. D'autre part, une banque peut émettre un cautionnement d'exécution qui garantit à l'acheteur un montant spécifié si la société vendeuse ne tient pas sa promesse de livraison. Chacun de ces éléments pourrait être considéré comme une garantie commerciale.
Enterprise Finance Guarantee (EFG) est un programme géré par le gouvernement du Royaume-Uni. Il s'agit d'une garantie d'entreprise conçue pour aider les petites entreprises à obtenir un financement en facilitant les prêts bancaires. Ce programme aide les entreprises dont les activités sont viables mais incapables de fournir les garanties exigées par les banques pour obtenir un prêt commercial. Les banques sont toujours les décideurs quant à savoir si un prêt est accordé, mais le programme encourage les banques à faire plus de prêts parce que le risque de la banque est plus faible. Les emprunteurs paient les intérêts et le capital à la banque, ainsi que des frais trimestriels au gouvernement.
Une autre garantie commerciale est la garantie de remboursement offerte par les entreprises à leurs clients. La société offre une garantie de produit ou de service et promet de rendre l'argent si le client estime que le produit ou le service n'est pas satisfaisant. En outre, une entreprise peut offrir une garantie de prix si, si le client trouve le même produit ailleurs pour moins cher, elle paiera la différence. Il arrive parfois que les entreprises offrent l'incitation supplémentaire voulant que, si leurs clients trouvent une version moins chère du produit, elles paient la différence plus 5 ou 10%.
Parfois, c’est l’entreprise, et non le client, pour laquelle une garantie est conçue. Par exemple, une garantie de chèques est un programme dans lequel les chèques présentés dans une entreprise seront vérifiés avant d’être acceptés. Si le chèque n’est pas honoré, c’est la société de garantie du chèque qui collecte l’argent auprès du client et qui paie l’entreprise où le chèque a été encaissé. En outre, une forme de garantie de chèque est la conversion de chèque: le chèque est converti en une transaction de débit, de sorte que les fonds sont transférés électroniquement du compte bancaire du client au compte bancaire de la société.