O que é uma garantia comercial?
Uma garantia comercial pode se referir a uma garantia ou promessa de que o produto ou serviço de uma empresa será satisfatório. Também pode se referir a um empréstimo a uma empresa que é garantido por terceiros ou pelo governo para proteger o investidor contra a possível falha da empresa. O proprietário da empresa pode dar uma garantia pessoal ao emprestar dinheiro que usa seus bens pessoais como garantia para o empréstimo comercial.
Geralmente, uma garantia pessoal pode ser exigida por um banco ou por outra empresa que empresta dinheiro a uma empresa. Isso normalmente é necessário para empresas iniciantes, empresas que não possuem um histórico de crédito suficiente ou bom o suficiente, ou no caso de o plano de negócios ser considerado arriscado. Quando um proprietário da empresa dá uma garantia pessoal, geralmente aumenta a chance de obter o empréstimo comercial, mas ele pode perder ativos pessoais se o empréstimo comercial não puder ser reembolsado dos lucros da empresa.
Um segundo tipo de garantia comercial dada por um banco é a garantia bancária financeira. Este é um vínculo que garante o pagamento de juros e o pagamento de um empréstimo comercial. O título é lastreado por terceiros que prometem pagar no caso de inadimplência do mutuário original.
Além disso, uma empresa pode emitir uma "carta de garantia" para um ou mais fornecedores que age como garantia ao fornecedor se as obrigações de pagamento não forem cumpridas. Isso diminui o risco potencial para um fornecedor que envia para outras empresas com base em um pedido de compra. Por outro lado, um banco pode emitir um título de desempenho que garanta uma quantia especificada ao comprador se a empresa vendedora não cumprir sua promessa de entrega. Qualquer um desses itens pode ser considerado uma garantia comercial.
O Enterprise Finance Guarantee (EFG) é um programa gerenciado pelo governo do Reino Unido que é uma garantia comercial projetada para ajudar pequenas empresas a obter financiamento, facilitando empréstimos bancários. Este programa auxilia empresas cujos negócios são viáveis, mas incapazes de fornecer a segurança exigida pelos bancos para obter um empréstimo comercial. Os bancos ainda são os tomadores de decisão quanto à concessão de um empréstimo, mas o programa incentiva os bancos a fazer mais empréstimos, porque o risco do banco é menor. Os mutuários pagam os juros e principal ao banco, bem como uma taxa trimestral ao governo.
Outra garantia comercial é a garantia de devolução do dinheiro oferecida pelas empresas a seus clientes. A empresa oferece uma garantia de produto ou serviço e promete devolver o dinheiro se o cliente achar que o produto ou serviço é insatisfatório. Além disso, uma empresa pode oferecer uma garantia de preço onde, se o cliente encontrar o mesmo produto em outro local por menos dinheiro, a empresa pagará a diferença. Ocasionalmente, as empresas oferecerão o incentivo adicional de que, se os clientes encontrarem uma versão mais barata do produto, a empresa pagará a diferença mais 5 ou 10%.
Às vezes, é da empresa, não do cliente, que uma garantia é projetada para ajudar. Por exemplo, uma garantia de cheque é um programa em que os cheques apresentados em uma empresa serão verificados antes de serem aceitos. Se o cheque não for aceito, é a empresa de garantia de cheques que coleta o dinheiro do cliente e paga a empresa original em que o cheque foi descontado. Além disso, uma forma de garantia de cheque é a conversão de cheques, na qual o cheque é convertido em uma transação de débito, para que os fundos sejam transferidos eletronicamente da conta bancária do cliente para a conta bancária da empresa.