¿Qué es un banco cautivo?
Los bancos cautivos son instituciones financieras que son propiedad parcial o totalmente de otra entidad, y normalmente se crean para el uso exclusivo de la empresa o empresas que poseen el banco. No es inusual que un banco cautivo sirva como refugio fiscal para los propietarios. Dependiendo de la estructura del banco cautivo, los propietarios pueden permitir que un pequeño número de clientes también haga uso de los servicios del banco, y esos clientes generalmente tienen algún tipo de relación comercial con la entidad o entidades de propiedad.
El alcance de los servicios ofrecidos por un banco cautivo suele ser muy similares a los ofrecidos por otras instituciones bancarias. Así como los bancos comerciales pueden extender diferentes tipos de préstamos como parte de una estrategia de banca comercial, la institución financiera cautiva ofrecerá lo mismo. Incluso los servicios bancarios básicos, como cuentas de corriente y ahorro, préstamos para automóviles y propiedades residenciales, y otras ofertas se encuentran con un banco cautivo. La diferencia es que los servicios son típicosestá disponible para solo unos pocos seleccionados en lugar de abrir al público en general.
Una de las principales ventajas de un banco cautivo es la capacidad de crear beneficios fiscales para los propietarios de la institución y en menor grado para cualquier otro que pueda obtener servicios del banco. En muchas naciones, las reglas financieras que se aplican a otros tipos de bancos no se aplican a un banco cautivo. Esto significa que el banco se puede alquilar con requisitos más bajos en términos de capital y respaldo, y también tiene más control sobre cómo se lleva a cabo el negocio. La razón de las leyes relajadas en lo que respecta a este tipo de banco se debe al hecho de que los servicios solo se ofrecen a un grupo relativamente pequeño, mientras que otras instituciones bancarias son libres de solicitar clientes de todos los ámbitos de la vida.
Uno de los beneficios de un banco cautivo es la capacidad de organizar las finanzas entre el pequeño grupo de participanteTS de manera que generalmente no son posibles con otros modelos. Si bien este acuerdo puede funcionar para la ventaja de aquellos que utilizan los servicios del banco, es importante tener en cuenta que las protecciones y garantías asociadas con otros tipos de bancos pueden o no ser proporcionados a los clientes de un banco cautivo. Por esta razón, participar en este tipo de acuerdo bancario requiere un escrutinio cuidadoso de cómo se organizará el banco y cuánto riesgo involucra esa participación.