O que é um banco cativo?
Os bancos cativos são instituições financeiras pertencentes parcial ou totalmente a outra entidade e normalmente são criados para uso exclusivo da firma ou firmas que possuem o banco. Não é incomum um banco cativo servir como paraíso fiscal para os proprietários. Dependendo da estrutura do banco cativo, os proprietários podem permitir que um pequeno número de clientes também faça uso dos serviços do banco, com esses clientes geralmente tendo algum tipo de relacionamento comercial com a entidade ou entidades proprietárias.
O escopo dos serviços oferecidos por um banco cativo geralmente é muito semelhante ao oferecido por outras instituições bancárias. Assim como os bancos comerciais podem conceder diferentes tipos de empréstimos como parte de uma estratégia de banco comercial, a instituição financeira cativa oferecerá o mesmo. Até serviços bancários básicos, como contas correntes e poupança, empréstimos para carros e imóveis residenciais e outras ofertas, são encontrados em um banco cativo. A diferença é que os serviços geralmente estão disponíveis apenas para alguns poucos, em vez de abertos ao público em geral.
Uma das principais vantagens de um banco cativo é a capacidade de criar benefícios fiscais para os proprietários da instituição e, em menor grau, para quaisquer outros que tenham permissão para obter serviços do banco. Em muitos países, as regras financeiras que se aplicam a outros tipos de bancos não se aplicam a um banco cativo. Isso significa que o banco pode ser fretado com requisitos mais baixos em termos de capital e suporte e também ter mais controle sobre como os negócios são conduzidos. O motivo das leis flexíveis no que se refere a esse tipo de banco se deve ao fato de os serviços serem oferecidos apenas a um grupo relativamente pequeno, enquanto outras instituições bancárias são livres para solicitar clientes de todas as esferas da vida.
Um dos benefícios de um banco cativo é a capacidade de organizar finanças entre o pequeno grupo de participantes de maneiras que normalmente não são possíveis com outros modelos. Embora esse arranjo possa beneficiar as pessoas que utilizam os serviços do banco, é importante observar que as proteções e garantias associadas a outros tipos de bancos podem ou não ser fornecidas aos clientes de um banco cativo. Por esse motivo, participar desse tipo de acordo bancário exige uma análise cuidadosa de como o banco será organizado e de quanto risco está envolvido nessa participação.