¿Cuáles son los mejores consejos para comprar una deuda incobrable?
Comprar deuda incobrable es una práctica común entre los inversores institucionales que buscan ganar dinero en una inversión no tradicional. Las deudas incobrables pueden ser cualquier forma de cuentas por cobrar de una empresa que no puede cobrar a los clientes que compran productos a crédito. Los consejos para comprar deudas incobrables incluyen no comprar cuentas por cobrar extremadamente antiguas; buscando compañías que tienen deudas impagas, pero un buen historial financiero; usando acuerdos de recurso cuando compra deudas y compra una amplia variedad de tipos de deudas incobrables. Los inversores también deben tener un monto específico en dólares que estén dispuestos a usar para comprar deudas incobrables para mitigar las pérdidas potenciales.
La mayoría de las empresas envejecerán sus cuentas por cobrar o préstamos utilizando técnicas contables estándar. Por ejemplo, los programas de contabilidad o software comercial enumerarán las cuentas por cobrar abiertas en términos de 30, 60 o 90 días de antigüedad. Al comprar una deuda incobrable, los inversores pueden querer evitar la deuda de más de 90 días, ya que estas cuentas se pierden prácticamente en términos de cobro. Otra alternativa es comprar cuentas por cobrar extremadamente antiguas, como 120 días o más, a precios muy reducidos. En lugar de dar el 50 por ciento del valor de las cuentas como compensación al vendedor, los compradores pueden dar solo el 30 por ciento de los valores de las cuentas para mitigar sus pérdidas de estas cuentas altamente incobrables.
Otro consejo para comprar deudas incobrables es comprar solo cuentas o préstamos de compañías que tienen un buen historial financiero. Es posible que la compañía simplemente haya caído en tiempos difíciles y esté dispuesta a negociar el saldo pendiente. La compra de las cuentas por cobrar con un gran descuento puede dar al comprador más poder de negociación para cobrar el saldo pendiente. Usando este proceso, comprar deudas incobrables puede ser bastante lucrativo, especialmente si el precio negociado es extremadamente bajo. Otras veces, un método de pago retrasado puede resultar en que la compañía financieramente fuerte gane la capacidad de pagar el préstamo en su totalidad.
Los compradores de deudas incobrables deberían considerar el uso de un acuerdo de recurso para ayudar a mitigar las pérdidas. Por lo general, estos acuerdos establecen que el vendedor reembolsa cualquier monto no cobrable por la deuda incobrable. Esto evita que el comprador acepte demasiadas cuentas incobrables que resultan en grandes pérdidas para el comprador. Otra forma de mitigar las pérdidas es comprar diferentes tipos de deudas incobrables. Por ejemplo, los compradores deben crear una cartera de deudas incobrables de préstamos para automóviles, hipotecas, cuentas por cobrar estándar y otros préstamos otorgados por vendedores. Si un grupo de préstamos da como resultado cuentas incobrables altas, las pérdidas deben compensarse con los otros tipos de préstamos.