¿Cuáles son los diferentes tipos de recaudación de cuentas bancarias?
Un gravamen de cuenta bancaria, a veces llamado embargo de cuenta bancaria o embargo legal, es una herramienta utilizada por los acreedores para recaudar dinero de los deudores, por lo que un acreedor puede tomar fondos directamente de la cuenta de un deudor para satisfacer la deuda. Para recaudar la cuenta de un deudor, el acreedor generalmente debe tener permiso para hacerlo, ya sea de un tribunal o en virtud de una ley que permita al acreedor, particularmente si es una agencia gubernamental, imponer la cuenta. El proceso para completar un gravamen de cuenta bancaria también depende de las leyes pertinentes, pero a menudo implica que el acreedor notifique al banco que tiene derecho a confiscar los activos de la cuenta. Sin embargo, muchos lugares tienen leyes que también protegen a los consumidores de los gravámenes injustos o ilegales de las cuentas bancarias y permiten a los deudores proteger todo o parte de sus activos.
En los Estados Unidos, un gravamen de cuenta bancaria es a menudo una táctica de último recurso en el proceso de cobro de crédito. Si un acreedor no ha podido trabajar con un deudor para organizar un plan de pago, el acreedor puede decidir demandar al deudor en la corte. Una vez que el acreedor obtiene un fallo, intentará cobrarlo utilizando todos los medios legales, que a menudo incluyen embargo de salarios y un gravamen de cuenta bancaria. Las leyes que rigen los gravámenes bancarios varían de un estado a otro, pero el acreedor puede congelar la cuenta antes de eliminar los fondos.
Los deudores están protegidos contra la incautación de todo su dinero en un gravamen de cuenta bancaria por las leyes de exención federales y estatales. El dinero de algunas fuentes, como el Seguro Social o los beneficios de desempleo, generalmente está exento de ser incautado por un acreedor en un gravamen de cuenta bancaria, pero el deudor es responsable de identificar estos fondos al acreedor, al banco y posiblemente al tribunal. Si los fondos en la cuenta se mezclan con otros fondos no exentos, el deudor puede tener más dificultades para proteger su dinero. En algunos estados, como Nueva York, una parte del saldo bancario puede estar exenta de embargo incluso si esos fondos no provienen de una fuente exenta.
La ley de los Estados Unidos ocasionalmente permite que se aplique un gravamen a la cuenta bancaria sin una orden judicial, como cuando la deuda es impuestos impagos, un préstamo estudiantil impago o manutención infantil no pagada. En tales casos, el deudor aún debe ser informado de los planes para imponer un impuesto a la cuenta bancaria y recibir instrucciones para impugnar el impuesto o informar al banco y al acreedor de los fondos exentos en la cuenta. En el caso de un gravamen del IRS, el IRS congelará la cuenta del deudor durante 21 días antes de eliminar los fondos.