Quels sont les différents types de prélèvement sur les comptes bancaires?
Un prélèvement sur un compte bancaire, parfois appelé saisie de compte bancaire ou saisie-arrêt judiciaire, est un outil utilisé par les créanciers pour recouvrer des fonds auprès de débiteurs, grâce auquel un créancier peut retirer des fonds directement du compte du débiteur pour régler sa dette. Pour percevoir le compte d'un débiteur, le créancier doit généralement être autorisé à le faire soit par un tribunal, soit en vertu d'une loi lui permettant, notamment s'il s'agit d'un organisme gouvernemental, de percevoir le compte. De même, le processus de perception d'un prélèvement sur un compte bancaire dépend des lois en vigueur, mais implique souvent que le créancier notifie à la banque qu'elle a le droit de saisir les avoirs du compte. Cependant, de nombreux pays ont des lois qui protègent également les consommateurs des prélèvements injustes ou illégaux sur les comptes bancaires et permettent aux débiteurs de protéger tout ou partie de leurs avoirs.
Aux États-Unis, le prélèvement d'un compte bancaire est souvent une tactique de dernier recours dans le processus de recouvrement de crédits. Si un créancier n’a pas été en mesure de travailler avec un débiteur pour mettre en place un plan de paiement, il peut décider de poursuivre le débiteur devant le tribunal. Une fois que le créancier a obtenu un jugement, il tentera de le faire en utilisant tous les moyens légaux, y compris souvent la saisie-arrêt du salaire et une redevance sur les comptes bancaires. Les lois régissant les prélèvements bancaires varient d'un État à l'autre, mais le créancier peut peut-être geler le compte avant de retirer réellement des fonds.
Les débiteurs sont protégés contre le fait que tout leur argent soit saisi dans un prélèvement sur un compte bancaire, à la fois par les lois d'exemption fédérales et par celles des États. L'argent provenant de certaines sources, telles que la sécurité sociale ou les allocations de chômage, est généralement exempt de saisie par un créancier dans le cadre d'une redevance pour compte bancaire, mais le débiteur est responsable de l'identification de ces fonds pour le créancier, la banque et éventuellement le tribunal. Si les fonds du compte sont mélangés à d'autres fonds non exemptés, le débiteur peut avoir plus de difficulté à protéger son argent. Dans certains États, tels que New York, une partie du solde d'une banque peut être exempte de saisie même si ces fonds ne proviennent pas d'une source exonérée.
La législation des États-Unis autorise à l'occasion la perception d'un compte bancaire sans ordonnance d'un tribunal, par exemple lorsque la dette est constituée d'impôts impayés, d'un prêt étudiant impayé ou d'une pension alimentaire non payée. Dans ce cas, le débiteur doit toujours être informé de son intention d'imposer une redevance sur son compte bancaire et recevoir des instructions pour la contester ou informer la banque et le créancier des fonds exemptés de son compte. En cas de prélèvement auprès de l'IRS, celui-ci gèlera le compte du débiteur pendant 21 jours avant de retirer des fonds.