Hvad er de forskellige typer af bankkontogæld?
En bankkontoafgift, nogle gange kaldet et bankkontobeslag eller lovlig garnering, er et værktøj, der anvendes af kreditorer til at indsamle penge fra debitorer, hvorved en kreditor kan tage penge direkte fra en debitors konto for at opfylde gælden. For at opkræve en debitors konto skal kreditor typisk have tilladelse til det enten fra en domstol eller i kraft af en lov, der tillader kreditor, især hvis det er et regeringsorgan, at opkræve kontoen. Processen til at gennemføre en bankkontiafgift afhænger ligeledes af relevante love, men involverer ofte kreditor, der meddeler banken, at den har ret til at beslaglægge aktiverne på kontoen. Imidlertid har mange steder love, der også beskytter forbrugerne mod urimelige eller ulovlige afgifter på bankkontoer og giver debitorer mulighed for at beskytte hele eller en del af deres aktiver.
I USA er en bankkontiafgift ofte en sidste udvejstaktik i kreditindsamlingsprocessen. Hvis en kreditor ikke har været i stand til at samarbejde med en debitor for at arrangere en betalingsplan, kan kreditor beslutte at sagsøge debitor for retten. Når kreditor har fået en dom, vil den forsøge at indsamle dommen ved hjælp af alle juridiske midler, som ofte inkluderer lønspynt og en bankkontiafgift. De love, der regulerer bankafgifter, varierer fra stat til stat, men kreditor kan muligvis fryse kontoen, før han faktisk fjerner midler.
Debitorer er beskyttet mod at få alle deres penge beslaglagt på en bankkontogebyr ved både føderal og statlig fritagelseslovgivning. Penge fra nogle kilder, såsom social sikring eller arbejdsløshedsunderstøttelse, er generelt fritaget for at blive beslaglagt af en kreditor i en bankkontogebyr, men debitor er ansvarlig for at identificere disse midler til kreditor, banken og muligvis for retten. Hvis midlerne på kontoen er blandet med andre, ikke-undtagne midler, kan debitor have en vanskeligere tid med at beskytte sine penge. I nogle stater, såsom New York, kan en del af en banksaldo være fritaget for beslaglæggelse, selvom disse midler ikke er fra en undtaget kilde.
Den amerikanske lov tillader lejlighedsvis, at en bankkontogebyr finder sted uden en retsafgørelse, f.eks. Når gælden er ubetalte skatter, et ubetalt studielån eller ubetalt børnesupport. I sådanne tilfælde skal debitor stadig underrettes om planer om at indføre en bankkontogebyr og have instruktioner om at anfægte afgiften eller informere banken og kreditor om undtagne midler på kontoen. I tilfælde af en IRS-afgift fryser IRS skyldnerens konto i 21 dage, før midler fjernes.