Quais são os diferentes tipos de cobrança de conta bancária?

Uma cobrança de conta bancária, às vezes chamada de apreensão de conta bancária ou penhora legal, é uma ferramenta usada pelos credores para coletar dinheiro de devedores, por meio da qual um credor pode receber fundos diretamente da conta de um devedor para satisfazer a dívida. Para cobrar a conta de um devedor, o credor normalmente deve ter permissão para fazê-lo em um tribunal ou em virtude de uma lei que permita ao credor, principalmente se for uma agência governamental, cobrar a conta. O processo para concluir a cobrança de uma conta bancária também depende de leis pertinentes, mas geralmente envolve o credor notificando o banco de que ele tem o direito de apreender os ativos da conta. No entanto, muitos lugares têm leis que também protegem os consumidores de taxas injustas ou ilegais em contas bancárias e permitem que os devedores protejam todo ou parte de seus ativos.

Nos Estados Unidos, uma cobrança de conta bancária geralmente é uma tática de último recurso no processo de cobrança de crédito. Se um credor não tiver conseguido trabalhar com um devedor para organizar um plano de pagamento, o credor pode decidir processar o devedor judicialmente. Uma vez que o credor obtenha uma sentença, ele tentará cobrar a sentença usando todos os meios legais, que geralmente incluem penhora de salário e cobrança de uma conta bancária. As leis que regem as cobranças bancárias variam de estado para estado, mas o credor pode congelar a conta antes de remover quaisquer fundos.

Os devedores estão protegidos de ter todo o seu dinheiro apreendido em uma conta bancária por leis federais e estaduais de isenção. O dinheiro de algumas fontes, como Seguro Social ou benefícios de desemprego, geralmente está isento de ser apreendido por um credor em uma taxa de conta bancária, mas o devedor é responsável por identificar esses fundos ao credor, ao banco e possivelmente ao tribunal. Se os fundos da conta forem combinados com outros fundos não isentos, o devedor poderá ter mais dificuldade em proteger seu dinheiro. Em alguns estados, como Nova York, uma parte do saldo bancário pode estar isenta de apreensão, mesmo que esses fundos não sejam de uma fonte isenta.

A lei dos Estados Unidos ocasionalmente permite que uma cobrança de conta bancária ocorra sem ordem judicial, como quando a dívida é de impostos não pagos, um empréstimo de estudante não pago ou pensão alimentícia não paga. Nesses casos, o devedor ainda deve ser informado dos planos de impor uma taxa de conta bancária e receber instruções para contestar a taxa ou informar o banco e o credor dos fundos isentos da conta. No caso de uma taxa do IRS, o IRS congelará a conta do devedor por 21 dias antes de remover fundos.