Jakie są różne rodzaje opłat za konto bankowe?
Opłata za konto bankowe, czasami nazywana zajęciem konta bankowego lub zajęciem prawnym, jest narzędziem wykorzystywanym przez wierzycieli do zbierania pieniędzy od dłużników, dzięki czemu wierzyciel może pobierać środki bezpośrednio z rachunku dłużnika w celu zaspokojenia długu. Aby obciążyć rachunek dłużnika, wierzyciel zazwyczaj musi mieć na to zgodę albo ze strony sądu, albo na mocy prawa, które zezwala wierzycielowi, szczególnie jeśli jest to agencja rządowa, na obciążenie rachunku. Proces wypełniania opłaty za konto bankowe zależy również od odpowiednich przepisów, ale często wymaga od wierzyciela powiadomienia banku, że ma on prawo do zajęcia aktywów na rachunku. Jednak w wielu miejscach obowiązują przepisy, które również chronią konsumentów przed nieuczciwymi lub nielegalnymi opłatami za konta bankowe i pozwalają dłużnikom chronić całość lub część ich aktywów.
W Stanach Zjednoczonych opłata za konto bankowe jest często ostateczną taktyką w procesie windykacji. Jeżeli wierzyciel nie był w stanie współpracować z dłużnikiem w celu ustalenia planu płatności, wierzyciel może postanowić pozwać dłużnika przed sąd. Gdy wierzyciel otrzyma wyrok, podejmie próbę zebrania wyroku przy użyciu wszelkich legalnych środków, które często obejmują dodatek do pensji i opłatę za konto bankowe. Przepisy regulujące opłaty bankowe różnią się w zależności od stanu, ale wierzyciel może być w stanie zamrozić konto przed faktycznym usunięciem jakichkolwiek środków.
Dłużnicy są chronieni przed przejęciem wszystkich pieniędzy na konto bankowe na mocy zarówno federalnych, jak i stanowych przepisów o wyłączeniach. Pieniądze z niektórych źródeł, takich jak ubezpieczenie społeczne lub zasiłek dla bezrobotnych, są na ogół zwolnione z zajęcia przez wierzyciela opłaty z tytułu rachunku bankowego, ale dłużnik jest odpowiedzialny za zidentyfikowanie tych środków dla wierzyciela, banku i ewentualnie sądu. Jeżeli środki na rachunku zostaną zmieszane z innymi, nieobjętymi zwolnieniem funduszami, dłużnikowi może być trudniej chronić swoje pieniądze. W niektórych stanach, takich jak Nowy Jork, część salda bankowego może być zwolniona z zajęcia, nawet jeśli fundusze te nie pochodzą ze zwolnionego źródła.
Prawo Stanów Zjednoczonych zezwala czasami na obciążenie konta bankowego bez nakazu sądowego, na przykład gdy dług jest niezapłaconym podatkiem, nieopłaconą pożyczką studencką lub nieopłaconym alimentem na dziecko. W takich przypadkach dłużnik musi być nadal informowany o planach nałożenia opłaty za konto bankowe i otrzymać instrukcje dotyczące zakwestionowania opłaty lub poinformowania banku i wierzyciela o zwolnionych środkach na rachunku. W przypadku opłaty IRS IRS zamrozi konto dłużnika na 21 dni przed usunięciem środków.