¿Cuáles son las causas más comunes de una disminución en el límite de crédito?
La mayoría de las personas disfrutan de tener un límite de crédito alto en sus tarjetas de crédito, ya que puede proporcionar una sensación de seguridad. No es sorprendente que una disminución en el límite de crédito generalmente sea preocupante y podría hacer que los prestatarios se pregunten qué hicieron mal. En muchos casos, la respuesta es que el prestatario está demasiado cerca de su límite de crédito, tiene una calificación crediticia más baja que antes o ha tenido un cambio en las circunstancias financieras que preocupa al acreedor. Por otro lado, a veces la disminución del límite de crédito tiene poco que ver con el prestatario y mucho con el acreedor.
Los prestatarios que constantemente tienen un alto saldo en su tarjeta de crédito a menudo se perciben como un riesgo para los acreedores. Si bien algunas personas creen que las compañías de tarjetas de crédito alientan a tener un saldo elevado debido al dinero que la compañía obtiene de las tasas de interés, a muchas compañías les preocupa que dichos prestatarios no puedan pagar la tarjeta. Los prestatarios que nunca parecen pagar su saldo podrían verse retrasados con los pagos, comenzar a perderlos por completo o, finalmente, declararse en bancarrota. Pocos acreedores quieren dejar que la situación llegue a este punto, por lo que pueden iniciar una disminución en el límite de crédito para mantener su riesgo bajo.
Incluso los prestatarios que tienen un saldo bajo y constantemente realizan sus pagos a tiempo podrían verse afectados por una disminución en el límite de crédito. Esto se debe a que muchas compañías de tarjetas de crédito vigilan el comportamiento del prestatario hacia otros acreedores. El cierre de cuentas, el incumplimiento de pagos con otras tarjetas y el aumento de la deuda pueden preocupar a los acreedores, incluso si no se ven directamente afectados por estos cambios.
Además, un acreedor puede observar otros aspectos de la vida del prestatario que no aparecen inmediatamente en un informe de crédito. Una reducción reciente en el pago, la participación en un programa de dificultades de la tarjeta de crédito, la ejecución hipotecaria u otras crisis financieras importantes pueden ser preocupantes para los acreedores. La mayoría no se enterará de estos problemas hasta que afecten el informe de crédito, pero si lo hacen, pueden iniciar una disminución en el límite de crédito.
Desafortunadamente, incluso aquellos con un crédito perfecto y un manejo impecable de sus finanzas podrían verse afectados por una disminución repentina en el límite de crédito. En tiempos de crisis financiera, como una economía difícil, muchos acreedores quieren disminuir su riesgo. Por lo general, hacen esto intentando recuperar su dinero lo más rápido posible, disminuyendo los límites de crédito y aumentando las tasas de interés. Aunque los prestatarios que se consideran los riesgos más altos suelen ser los primeros en verse afectados, aquellos que no tienen actividad de tarjeta de crédito o pagan en su totalidad cada mes también son los principales objetivos de una disminución en el límite de crédito ya que la compañía no gana dinero con ellos . Eventualmente, aquellos que mantienen su equilibrio justo por debajo del 50 por ciento recomendado de su límite probablemente también se verán afectados.