Quais são as causas mais comuns de diminuição do limite de crédito?

A maioria das pessoas gosta de ter um limite de crédito alto em seus cartões de crédito, pois isso pode proporcionar uma sensação de segurança. Não é de surpreender que uma redução no limite de crédito seja geralmente preocupante e possa fazer com que os mutuários se perguntem o que fizeram de errado. Em muitos casos, a resposta é que o mutuário está muito próximo do seu limite de crédito, tem uma classificação de crédito mais baixa do que antes ou teve uma mudança nas circunstâncias financeiras que preocupa o credor. Por outro lado, às vezes a diminuição do limite de crédito tem pouco a ver com o mutuário e muito a ver com o credor.

Os mutuários que carregam constantemente um saldo alto no cartão de crédito são frequentemente percebidos como um risco para os credores. Enquanto algumas pessoas acreditam que manter um saldo alto é incentivado pelas empresas de cartão de crédito devido ao dinheiro que a empresa retira das taxas de juros, muitas empresas estão preocupadas com o fato de esses mutuários não conseguirem pagar o cartão. Os mutuários que nunca parecem pagar seu saldo podem ser vistos com atraso nos pagamentos, começam a sentir falta deles ou acabam declarando falência. Poucos credores querem deixar que a situação chegue a esse ponto; portanto, eles podem iniciar uma diminuição no limite de crédito para manter seu risco baixo.

Mesmo os devedores que mantêm um saldo baixo e pagam constantemente seus pagamentos em dia podem ser afetados por uma diminuição no limite de crédito. Isso ocorre porque muitas empresas de cartão de crédito acompanham o comportamento do mutuário em relação a outros credores. O fechamento de contas, o atraso no pagamento de outros cartões e o aumento da dívida podem preocupar os credores, mesmo que eles não sejam diretamente afetados por essas alterações.

Além disso, um credor pode examinar outros aspectos da vida de um devedor que não aparecem imediatamente em um relatório de crédito. Uma redução recente nos salários, a participação em um programa de dificuldades com cartões de crédito, a execução duma hipoteca ou outras crises financeiras importantes podem ser preocupantes para os credores. A maioria não descobrirá esses problemas até que eles afetem o relatório de crédito, mas, se o fizerem, poderão iniciar uma diminuição no limite de crédito.

Infelizmente, mesmo aqueles com crédito perfeito e administração impecável de suas finanças podem ser afetados por uma diminuição repentina no limite de crédito. Em tempos de crise financeira, como uma economia difícil, muitos credores querem diminuir seu risco. Eles geralmente fazem isso tentando recuperar seu dinheiro o mais rápido possível, diminuindo os limites de crédito e aumentando as taxas de juros. Embora os mutuários considerados de maior risco sejam geralmente os primeiros a serem afetados, aqueles que não têm atividade no cartão de crédito ou pagam integralmente todos os meses também são os principais alvos de uma redução no limite de crédito, uma vez que a empresa não lucra com eles . Eventualmente, aqueles que mantiverem o equilíbrio logo abaixo dos 50% recomendados do limite provavelmente também serão afetados.