Wat zijn de meest voorkomende oorzaken van een verlaging van de kredietlimiet?
De meeste mensen genieten van een hoge kredietlimiet op hun creditcards, omdat dit een gevoel van veiligheid kan bieden. Het is niet verrassend dat een verlaging van de kredietlimiet meestal zorgelijk is en ertoe kan leiden dat kredietnemers zich afvragen wat ze verkeerd hebben gedaan. In veel gevallen is het antwoord dat de kredietnemer te dicht bij zijn kredietlimiet staat, een lagere rating heeft dan voorheen of een verandering in financiële omstandigheden heeft gehad die de schuldeiser zorgen baart. Anderzijds heeft de verlaging van de kredietlimiet soms weinig te maken met de kredietnemer en veel met de schuldeiser.
Leners die constant een hoog saldo op hun creditcard hebben, worden vaak gezien als een risico voor crediteuren. Hoewel sommige mensen geloven dat het dragen van een hoog saldo door creditcardbedrijven wordt aangemoedigd vanwege het geld dat het bedrijf rentetarieven maakt, zijn veel bedrijven bang dat dergelijke leners de kaart niet kunnen betalen. Kredietnemers die hun saldo nooit lijken te betalen, kunnen worden gezien als te laat met betalingen, ze helemaal gaan missen of uiteindelijk failliet gaan. Weinig schuldeisers willen de situatie op dit punt laten komen, dus kunnen ze een verlaging van de kredietlimiet initiëren om hun risico laag te houden.
Zelfs kredietnemers die een laag saldo hebben en constant op tijd betalen, kunnen worden getroffen door een verlaging van de kredietlimiet. Dit komt omdat veel creditcardbedrijven het gedrag van de kredietnemer ten opzichte van andere crediteuren in de gaten houden. Het sluiten van rekeningen, achterstallige betalingen met andere kaarten en toenemende schulden kunnen alle schuldeisers zorgen baren, zelfs als ze niet rechtstreeks door deze wijzigingen worden getroffen.
Bovendien kan een crediteur andere aspecten van het leven van een kredietnemer bekijken die niet onmiddellijk in een kredietrapport verschijnen. Een recente verlaging van de lonen, deelname aan een creditcardprobleem, afscherming of andere grote financiële crises kunnen schuldeisers zorgen baren. De meeste zullen deze problemen niet te weten komen voordat ze het kredietrapport beïnvloeden, maar als ze dat wel doen, kunnen ze een verlaging van de kredietlimiet initiëren.
Helaas kunnen zelfs degenen met een perfect krediet en een onberispelijke afhandeling van hun financiën worden getroffen door een plotselinge verlaging van de kredietlimiet. In tijden van financiële crisis, zoals een moeilijke economie, willen veel schuldeisers hun risico verminderen. Ze doen dit meestal door te proberen hun geld zo snel mogelijk terug te krijgen, de kredietlimieten te verlagen en de rentetarieven te verhogen. Hoewel de leners die als de hoogste risico's worden beschouwd meestal de eerste zijn die worden getroffen, zijn degenen die geen creditcardactiviteit hebben of elke maand volledig betalen, ook de belangrijkste doelen van een verlaging van de kredietlimiet, omdat het bedrijf er geen geld aan verdient . Uiteindelijk zullen degenen die hun saldo net onder de aanbevolen 50 procent van hun limiet houden, waarschijnlijk ook worden beïnvloed.