¿Qué significa diversificar sus fondos?

Se aconseja a la mayoría de las personas que invierten que diversifiquen los fondos. Esto significa tomar las inversiones totales y dividirlas en diferentes grupos. En general, los objetivos que se esperan cuando las personas diversifican los fondos son que compartan el riesgo y las ganancias entre un gran grupo de inversiones. En general, los perfiles de inversión que diversifican los fondos tienen rendimientos más bajos pero más predecibles.

El viejo adagio "No guardes todos tus huevos en una sola canasta" se aplica a los principios fundamentales de la inversión. Si uno invierte en un solo fondo mutuo, acciones o compañía, una pérdida significa que la única inversión puede perderse. Sin embargo, cuando las personas diversifican los fondos, una pérdida en un área puede compensarse con ganancias en otras áreas. Así, todos los "huevos" o, en otras palabras, la inversión, no se pierden.

En general, cuando las personas diversifican fondos, invierten en tres áreas separadas. Una parte de la cartera puede incluir la compra y propiedad de acciones, bonos e inversiones a corto plazo. El riesgo cuando las personas diversifican los fondos depende en parte del porcentaje de dinero que se invierte en cada área.

Los asesores financieros a menudo recomiendan un perfil de riesgo más alto para los inversores más jóvenes y un perfil de riesgo más bajo para los inversores que son mayores y se verían muy afectados por la pérdida de fondos. Las acciones se consideran la inversión de mayor riesgo, por lo que la persona se aventura a un mayor riesgo con un mayor porcentaje de dinero invertido en acciones. Las existencias también representan, en muchos casos, la mayor probabilidad de retorno. El riesgo debe sopesarse frente a los beneficios.

La inversión en bonos suele ser parte de la forma en que las personas reducen su riesgo cuando diversifican los fondos. Los bonos tienen menos altibajos, aunque también es menos probable que obtengan grandes beneficios. Sin embargo, pueden compensar la inversión en acciones, de modo que no se pierda todo el dinero y se espere que parte del dinero invertido en bonos genere un rendimiento razonable y bastante predecible.

Las inversiones a corto plazo, como los fondos del mercado monetario, son las inversiones menos riesgosas. También proporcionan a las personas acceso a su dinero de inmediato, lo que no es el caso en las inversiones a largo plazo en bonos y acciones. Con el menor riesgo en los perfiles que diversifican los fondos, también se obtiene el menor rendimiento. El dinero depositado en una cuenta de ahorro en un banco, por ejemplo, es probable que genere ingresos mínimos. Sin embargo, este dinero es relativamente seguro, especialmente en comparación con el dinero invertido en acciones.

Aquellos que comienzan a invertir tarde y aún desean jubilarse con un ingreso razonable a menudo diversifican los fondos con una mayor participación en riesgo. Aquellos que tienen una cantidad razonable de dinero para la jubilación tienden a diversificar los fondos entre bonos o inversiones a corto plazo.