Hvad betyder det at diversificere dine midler?
De fleste mennesker, der investerer, rådes til at diversificere fonde. Det betyder, at man tager ens samlede investeringer og deler dem i forskellige grupper. Overordnet set er de mål, man håber på, når folk diversificerer fonde, at de vil have både risiko og overskud delt mellem en stor gruppe af investeringer. Generelt har investeringsprofiler, der diversificerer fonde, lavere, men mere forudsigelige afkast.
Det gamle ordsprog "Hold ikke alle dine æg i en kurv," gælder de grundlæggende investeringsprincipper. Hvis man kun investerer i en gensidig fond, aktie eller selskab, betyder et tab, at den eneste investering kan gå tabt. Men når folk diversificerer midler, kan et tab i et område kompenseres ved gevinster i andre områder. Således går alle "æg" eller med andre ord investering ikke tabt.
Generelt når folk diversificerer fonde, investerer de i tre separate områder. En del af porteføljen kan omfatte køb og ejerskab af aktier, obligationer og kortvarige investeringer. Risiko, når folk diversificerer midler, afhænger delvis af, hvor stor en procentdel af penge der investeres i hvert område.
Finansielle rådgivere anbefaler ofte en højere risikoprofil for yngre investorer, og en lavere risikoprofil for investorer, der er ældre og vil blive stærkt påvirket af tab af midler. Aktier betragtes som den højeste risikoinvestering, så personen venter en større risiko med en højere procentdel af pengene investeret i aktier. Aktier repræsenterer også i mange tilfælde den højeste chance for afkast. Risiko skal afvejes mod fordele.
Investering i obligationer er normalt en del af den måde folk mindsker deres risiko på, når de diversificerer fonde. Obligationer har mindre op- og nedture, men er også mindre tilbøjelige til at høste enorme fordele. De kan dog modregne investering i aktier, så ikke alle penge går tabt, og nogle penge, der er investeret i obligationer, kan forventes at give et rimeligt og ret forudsigeligt afkast.
Kortvarige investeringer, ligesom pengemarkedsfonde, er de mindst risikable for investeringer. De giver også folk adgang til deres penge med det samme, hvilket ikke er tilfældet i de langsigtede investeringer i obligationer og aktier. Med mindst risiko i profiler, der diversificerer fonde, kommer også mindst afkast. Penge, der er deponeret på en sparekonto i en bank, for eksempel, giver sandsynligvis en minimal indkomst. Alligevel er disse penge relativt sikre, især sammenlignet med penge, der er investeret i aktier.
De, der får en sen start med at investere og stadig ønsker at gå på pension med en rimelig indkomst, diversificerer ofte fonde med en større andel, der vil risikere. De, der har et rimeligt beløb til pensionering, har en tendens til at diversificere midler mellem obligationer eller kortvarige investeringer.