Que signifie la diversification de vos fonds?
La plupart des gens qui investissent sont invités à diversifier leurs fonds. Cela signifie prendre ses investissements totaux et les diviser en différents groupes. Globalement, les objectifs espérés lors de la diversification des fonds sont de partager le risque et les bénéfices entre un grand groupe de placements. En général, les profils d’investissement qui diversifient les fonds ont des rendements plus faibles mais plus prévisibles.
Le vieil adage «Ne gardez pas tous vos œufs dans le même panier» s’applique aux principes fondamentaux de l’investissement. Si l'on investit dans un seul fonds commun, une seule action ou une seule société, une perte signifie que le seul investissement peut être perdu. Cependant, lorsque les gens diversifient leurs fonds, une perte dans un domaine peut être compensée par des gains dans d'autres domaines. Ainsi, tous les "œufs" ou, en d'autres termes, les investissements, ne sont pas perdus.
Généralement, lorsque les gens diversifient leurs fonds, ils investissent dans trois domaines distincts. Une partie du portefeuille pourrait inclure l’achat et la propriété d’actions, d’obligations et de placements à court terme. Le risque lié à la diversification des fonds dépend en partie du pourcentage d’argent investi dans chaque domaine.
Les conseillers financiers recommandent souvent un profil de risque plus élevé pour les investisseurs plus jeunes et un profil de risque plus faible pour les investisseurs plus âgés et qui seraient grandement affectés par la perte de fonds. Les actions sont considérées comme l'investissement présentant le risque le plus élevé. Par conséquent, la personne risque davantage avec un pourcentage plus élevé d'argent investi dans des actions. Les stocks représentent également, dans de nombreux cas, les plus grandes chances de retour. Le risque doit être mis en balance avec les avantages.
L’investissement en obligations fait généralement partie de la façon dont les personnes réduisent leurs risques lorsqu’elles diversifient leurs fonds. Les obligations ont moins de hauts et de bas, mais sont également moins susceptibles de récolter d'énormes avantages. Ils peuvent toutefois compenser les investissements en actions, de sorte que tout l’argent n’est pas perdu et que l’argent investi dans des obligations produise un rendement raisonnable et assez prévisible.
Les placements à court terme, tels que les fonds du marché monétaire, sont les moins risqués des investissements. Ils permettent également aux personnes d'accéder immédiatement à leur argent, ce qui n'est pas le cas pour les investissements à long terme dans des obligations et des actions. Avec le moins de risques dans les profils qui diversifient les fonds, le rendement est également moindre. L'argent déposé sur un compte d'épargne dans une banque, par exemple, est susceptible de générer un revenu minimal. Pourtant, cet argent est relativement sûr, surtout par rapport à l’argent investi en actions.
Ceux qui débutent tardivement dans leurs placements et souhaitent tout de même prendre leur retraite avec un revenu raisonnable diversifient souvent les fonds dont une plus grande part est risquée. Ceux qui ont une somme d'argent raisonnable pour leur retraite tendent à diversifier leurs fonds en obligations ou en placements à court terme.