Vad betyder det att diversifiera dina fonder?
De flesta som investerar rekommenderas att diversifiera fonder. Detta innebär att man tar sina totala investeringar och delar in dem i olika grupper. Sammantaget är de mål som man hoppas på när människor diversifierar fonderna att de ska ha både risk och vinst delat mellan en stor grupp investeringar. I allmänhet har investeringsprofiler som diversifierar fonder lägre men mer förutsägbara avkastning.
Det gamla ordspråket "Förvara inte alla ägg i en korg," gäller de grundläggande principerna för investeringar. Om man investerar i endast en fond, aktie eller företag, innebär en förlust att den enda investeringen kan gå förlorad. Men när människor diversifierar fonder kan en förlust i ett område kompenseras av vinster i andra områden. Således går inte alla "ägg" eller med andra ord investeringar förlorade.
Generellt när människor diversifierar fonder investerar de i tre separata områden. En del av portföljen kan inkludera köp och ägande av aktier, obligationer och kortfristiga placeringar. Risk när människor diversifierar fonder beror delvis på hur stor andel pengar som investeras i varje område.
Finansiella rådgivare rekommenderar ofta en högre riskprofil för yngre investerare och en lägre riskprofil för äldre investerare och skulle påverkas kraftigt av förlust av medel. Aktier anses vara den högsta riskinvesteringen, så personen vågar en större risk med en högre andel pengar som investeras i aktier. Aktier representerar också i många fall den högsta chansen att återvända. Risk måste vägas mot fördelar.
Investeringar i obligationer är vanligtvis en del av hur människor minskar risken när de diversifierar fonder. Obligationer har mindre upp- och nedgångar, men är också mindre benägna att skörda stora fördelar. De kan emellertid kompensera investeringar i aktier så att inte alla pengar går förlorade och vissa pengar som investeras i obligationer kan förväntas ge en rimlig och ganska förutsägbar avkastning.
Kortsiktiga investeringar, som pengemarknadsfonder, är de minst riskfyllda med investeringar. De ger också människor tillgång till sina pengar direkt, vilket inte är fallet i de långsiktiga investeringarna i obligationer och aktier. Med minst risk i profiler som diversifierar fonder, kommer också minst avkastning. Pengar som sätts in på ett sparkonto i en bank till exempel kommer sannolikt att ge minimal inkomst. Ändå är dessa pengar relativt säkra, särskilt jämfört med pengar som investerats i aktier.
De som får en sen början på investeringar och fortfarande vill gå i pension med en rimlig inkomst diversifierar ofta fonder med en större andel som kommer att riskera. De som har en rimlig summa pengar för pensionering tenderar att diversifiera fonder mellan obligationer eller kortfristiga placeringar.