Co to znaczy zdywersyfikować twoje fundusze?
Większość osób inwestujących zaleca się dywersyfikację funduszy. Oznacza to podejmowanie całkowitych inwestycji i dzielenie ich na różne grupy. Ogólnie rzecz biorąc, kiedy ludzie dywersyfikują fundusze, mają nadzieję, że zarówno ryzyko, jak i zysk będą dzielone przez dużą grupę inwestycji. Zasadniczo profile inwestycyjne dywersyfikujące fundusze mają niższe, ale bardziej przewidywalne zwroty.
Stare powiedzenie „Nie przechowuj wszystkich jajek w jednym koszyku” odnosi się do podstawowych zasad inwestycji. Jeśli inwestuje się tylko w jeden fundusz, akcje lub przedsiębiorstwo, strata oznacza, że jedyna inwestycja może zostać utracona. Jednak gdy ludzie dywersyfikują fundusze, stratę w jednym obszarze można zrekompensować zyskami w innych obszarach. W ten sposób wszystkie „jajka” lub innymi słowy inwestycja nie zostaną utracone.
Zasadniczo, kiedy ludzie dywersyfikują fundusze, inwestują w trzy odrębne obszary. Część portfela może obejmować zakup i własność akcji, obligacji i inwestycji krótkoterminowych. Ryzyko dywersyfikacji funduszy zależy częściowo od tego, jaki procent pieniędzy jest inwestowany w każdym obszarze.
Doradcy finansowi często zalecają wyższy profil ryzyka młodszym inwestorom, a niższy profil ryzyka inwestorom starszym, na których utrata funduszy miałaby duży wpływ. Zapasy są uważane za inwestycje o najwyższym ryzyku, więc osoba podejmuje większe ryzyko z wyższym odsetkiem pieniędzy zainwestowanych w zapasy. Zapasy stanowią również w wielu przypadkach najwyższą szansę na zwrot. Ryzyko należy porównać z korzyściami.
Inwestowanie w obligacje jest zwykle częścią sposobu, w jaki ludzie zmniejszają ryzyko, gdy dywersyfikują fundusze. Obligacje mają mniej wzlotów i upadków, choć są mniej prawdopodobne, że przyniosą ogromne korzyści. Mogą one jednak zrównoważyć inwestycje w akcje, dzięki czemu nie wszystkie pieniądze zostaną utracone, a niektóre pieniądze zainwestowane w obligacje mogą przynieść rozsądny i dość przewidywalny zwrot.
Inwestycje krótkoterminowe, takie jak fundusze rynku pieniężnego, są najmniej ryzykowne z punktu widzenia inwestycji. Zapewniają również ludziom natychmiastowy dostęp do swoich pieniędzy, co nie ma miejsca w przypadku długoterminowych inwestycji w obligacje i akcje. Przy najmniejszym ryzyku w profilach, które dywersyfikują fundusze, przynosi również najmniejszy zwrot. Na przykład pieniądze zdeponowane na rachunku oszczędnościowym w banku prawdopodobnie osiągną minimalny dochód. Jednak te pieniądze są względnie bezpieczne, zwłaszcza w porównaniu do pieniędzy zainwestowanych w akcje.
Ci, którzy późno zaczynają inwestować i nadal chcą przejść na emeryturę z rozsądnym dochodem, często dywersyfikują fundusze, a większy udział ryzykuje. Ci, którzy dysponują rozsądną kwotą pieniędzy na emeryturę, zwykle różnicują fundusze między obligacje lub inwestycje krótkoterminowe.