¿Qué es un sobregiro bancario?
Un sobregiro bancario ocurre cuando el titular de una cuenta bancaria realiza un retiro, generalmente en forma de cheque o cargo de débito, por más del saldo actual de la cuenta. Varias razones pueden causar un sobregiro, incluido un error humano, el tiempo que lleva el procesamiento bancario y el retiro intencional de fondos excesivos. Los cargos por sobregiro bancario generalmente se aplican cuando ocurre un sobregiro.
Los registros bancarios deficientes a menudo conducen a sobregiros en cuentas bancarias personales. Si la cuenta bancaria no se concilia, los usuarios pueden cobrar más de lo que está disponible en la cuenta. El saldo actual que figura en un cajero automático (ATM) o en un sistema bancario en línea no incluye cargos o cheques que aún no se han procesado. Un consumidor que no mantiene registros precisos de gastos y cheques escritos podría pensar que tiene esa cantidad disponible. La conciliación regular de la cuenta bancaria puede ayudar a prevenir un sobregiro bancario.
El tiempo de procesamiento del banco a veces causa un sobregiro bancario. Los depósitos en una cuenta bancaria no siempre están disponibles de inmediato. El procesamiento nocturno de cheques y depósitos a veces resulta en un retraso en las actualizaciones de la cuenta. Si el consumidor realiza un cargo contra la cuenta antes de que se procese un depósito, podría producirse un sobregiro.
Los bancos pueden procesar cheques en cualquier orden, no necesariamente en el orden en que fueron emitidos. Un consumidor puede escribir varios cheques pequeños seguidos de un cheque más grande que crea un sobregiro en la cuenta. El banco tiene la opción de pagar el cheque grande primero. Esto podría crear más cargos por sobregiro bancario si varios de los cheques pequeños no se liquidan después de que el cheque grande se haya deducido de la cuenta.
La mayoría de los principales bancos ofrecen un sobregiro de cortesía. Esto significa que el banco pagará los cargos que se sobregiren hasta un cierto monto, que varía según el banco y puede depender de la cuenta del consumidor o de la posición con el banco. El sobregiro de cortesía puede aplicarse a cheques, retiros en cajeros automáticos y cargos por débito. Se han promulgado leyes que requieren que los consumidores opten por el banco para cubrir los cargos de la tarjeta de débito que exceden el saldo de la cuenta bancaria. Estas leyes se hicieron para proteger al consumidor de las tarifas por sobregiro.
La protección contra sobregiros es una forma para que los consumidores eviten las tarifas bancarias por sobregiro. La protección contra sobregiros es una línea de crédito especial que cubre cualquier cargo más allá del saldo de la cuenta bancaria. Al titular de la cuenta bancaria se le cobran intereses sobre el monto y puede pagar una pequeña tarifa, dependiendo de los términos de la protección contra sobregiros. El banco también podría ofrecer protección contra sobregiros vinculada a una cuenta de ahorros, que utiliza dinero de la cuenta de ahorros vinculada para pagar el sobregiro bancario. Algunos bancos también ofrecen alertas de saldo que pueden enviarse a un teléfono celular o dirección de correo electrónico cuando la cuenta alcanza un cierto nivel.