Qu'est-ce qu'un découvert bancaire?
Un découvert bancaire se produit lorsqu'un titulaire de compte bancaire effectue un retrait, généralement sous forme de chèque ou de frais de débit, pour un montant supérieur au solde actuel du compte. Un certain nombre de raisons peuvent entraîner un découvert, notamment une erreur humaine, le temps qu’il faut pour traiter une banque et le retrait intentionnel de fonds excessifs. Les frais de découvert bancaire s’appliquent généralement en cas de découvert.
De mauvais dossiers bancaires entraînent souvent des découverts sur des comptes bancaires personnels. Si le compte bancaire n'est pas rapproché, les utilisateurs peuvent facturer plus que ce qui est disponible sur le compte. Le solde actuel indiqué par un guichet automatique bancaire ou sur un système bancaire en ligne n'inclut pas les frais ni les chèques qui n'ont pas encore été traités. Un consommateur qui ne tient pas de registres précis des dépenses et des chèques écrits pourrait penser qu’il dispose de ce montant. Un rapprochement régulier du compte bancaire peut aider à prévenir un découvert bancaire.
Le temps de traitement bancaire provoque parfois un découvert bancaire. Les dépôts sur un compte bancaire ne sont pas toujours disponibles immédiatement. Le traitement de nuit des chèques et des dépôts entraîne parfois un retard dans les mises à jour des comptes. Si le consommateur facture le compte avant le traitement du dépôt, un découvert peut survenir.
Les banques peuvent traiter les chèques dans n'importe quel ordre, pas nécessairement dans l'ordre dans lequel ils ont été écrits. Un consommateur peut rédiger plusieurs petits chèques suivis d'un chèque plus important qui crée un découvert de compte. La banque a la possibilité d’honorer le gros chèque en premier. Cela pourrait créer davantage de frais de découvert bancaire si plusieurs des petits chèques ne sont pas effacés après que le gros chèque ait été déduit du compte.
La plupart des grandes banques offrent un découvert de courtoisie. Cela signifie que la banque paiera les frais à découvert jusqu'à un certain montant, ce qui varie d’une banque à l’autre et peut dépendre du compte du consommateur ou de ses relations avec la banque. Le découvert de courtoisie peut s’appliquer aux chèques, aux retraits aux guichets automatiques et aux frais de débit. Des lois ont été promulguées qui obligent les consommateurs à choisir la banque pour couvrir les frais de carte de débit dépassant le solde du compte bancaire. Ces lois ont été adoptées pour protéger le consommateur des frais de découvert.
La protection contre les découverts est un moyen pour les consommateurs d’éviter les frais de découvert bancaires. La protection contre les découverts est une marge de crédit spéciale qui couvre tous les frais dépassant le solde du compte bancaire. Le titulaire du compte bancaire doit payer des intérêts sur le montant et peut payer des frais minimes, en fonction des conditions de la protection contre les découverts. La banque pourrait également offrir une protection contre les découverts liée à un compte d'épargne, qui utilise l'argent du compte d'épargne lié pour payer le découvert bancaire. Certaines banques proposent également des alertes de solde qui peuvent être envoyées à un téléphone portable ou à une adresse électronique lorsque le compte atteint un certain niveau.