Co to jest debet bankowy?
Kredyt w rachunku bieżącym występuje, gdy posiadacz rachunku bankowego dokonuje wypłaty, zwykle w formie czeku lub obciążenia debetowego, w wysokości przekraczającej bieżące saldo rachunku. Szereg powodów może powodować przekroczenie salda, w tym błąd ludzki, czas potrzebny na przetwarzanie w banku i celowe wycofanie nadmiernych środków. Bankowe opłaty za przekroczenie salda zwykle obowiązują w przypadku wystąpienia przekroczenia limitu.
Złe dane bankowe często prowadzą do przekroczenia stanu konta osobistego. Jeśli konto bankowe nie zostanie uzgodnione, użytkownicy mogą naliczyć więcej opłat niż jest to możliwe. Bieżące saldo wykazane przez bankomat lub bankomat online nie obejmuje opłat ani czeków, które nie zostały jeszcze przetworzone. Konsument, który nie prowadzi dokładnych rejestrów wydatków i wypisanych czeków, może pomyśleć, że ma taką kwotę do dyspozycji. Regularne uzgadnianie konta bankowego może pomóc w zapobieganiu debetowi bankowemu.
Czas przetwarzania banku czasami powoduje przekroczenie stanu konta. Wpłaty na konto bankowe nie zawsze są dostępne natychmiast. Przetwarzanie czeków i depozytów w ciągu nocy czasami powoduje opóźnienie aktualizacji kont. Jeśli konsument dokona obciążenia na koncie przed przetworzeniem depozytu, może wystąpić przekroczenie salda debetowego.
Banki mogą przetwarzać czeki w dowolnej kolejności, niekoniecznie w kolejności, w jakiej zostały napisane. Konsument może napisać kilka drobnych czeków, a następnie większy czek, który spowoduje przekroczenie salda rachunku. Bank ma możliwość najpierw uhonorowania dużego czeku. Może to spowodować zwiększenie opłat za przekroczenie stanu konta bankowego, jeśli kilka małych czeków nie zostanie wyczyszczonych po odjęciu dużego czeku z konta.
Większość dużych banków oferuje kredyt w rachunku bieżącym. Oznacza to, że bank zapłaci za opłaty, które zostaną przekroczone do określonej kwoty, która różni się w zależności od banku i może zależeć od konta konsumenta lub jego pozycji w banku. Kredyt w rachunku bieżącym może dotyczyć czeków, wypłat z bankomatów i opłat debetowych. Uchwalono przepisy, które wymagają od konsumentów wyboru banku, aby pokrył opłaty za karty debetowe przekraczające saldo rachunku bankowego. Przepisy te zostały wprowadzone w celu ochrony konsumenta przed opłatami za przekroczenie stanu konta.
Ochrona przed debetem jest dla konsumentów jednym ze sposobów uniknięcia opłat za przekroczenie stanu konta bankowego. Ochrona w rachunku bieżącym to specjalna linia kredytowa, która pokrywa wszelkie obciążenia przekraczające saldo rachunku bankowego. Posiadacz rachunku bankowego jest obciążany odsetkami od kwoty i może uiścić niewielką opłatę, w zależności od warunków ochrony w rachunku bieżącym. Bank może również oferować ochronę w rachunku bieżącym powiązaną z kontem oszczędnościowym, który wykorzystuje pieniądze z połączonego rachunku oszczędnościowego do spłaty kredytu w rachunku bieżącym. Niektóre banki oferują również alerty dotyczące salda, które można wysłać na telefon komórkowy lub adres e-mail, gdy konto osiągnie określony poziom.