¿Qué es una simulación de crédito?
Una simulación de crédito es un programa de software que simula el impacto de varios eventos en el puntaje de crédito de alguien. Muchos sitios web financieros y de gestión de crédito tienen una aplicación de simulación de crédito que las personas pueden usar, y las simulaciones de crédito también a veces están disponibles con software financiero personal y a través de agencias que ofrecen asesoramiento crediticio. Ser capaz de ver el impacto de algo como pagar un saldo o abrir una nueva línea de crédito puede ser útil para algunas personas.
En una simulación de crédito típica, alguien ingresa su puntaje real o el programa recupera el puntaje de crédito de una agencia que hace puntaje de crédito. Luego, los parámetros de la simulación se pueden ajustar, con el puntaje subiendo o bajando según lo que se haya cambiado. Los parámetros típicos incluyen: pagar todas las facturas a tiempo durante los próximos tres meses, pagar sustancialmente saldos, hacer pagos mínimos en todos los saldos, sacar una nueva línea de crédito y realizar transferencias de saldos.
Para las personas que desean administrar su crédito de manera efectiva, el uso de una simulación de crédito puede ser revelador y útil, ya que muestra lo que sucedería en numerosas situaciones teóricas. El programa generalmente también ofrece consejos sobre las mejores prácticas que la persona podría seguir, junto con consejos sobre las peores cosas que alguien podría hacer. Por ejemplo, la simulación podría sugerir que se pague la mitad de los saldos existentes para mejorar la calificación crediticia, o aconsejar a alguien que evite los pagos atrasados.
Las simulaciones también pueden ser muy útiles en la educación para las personas que están aprendiendo a reparar el mal crédito, o aprendiendo sobre cómo manejar el crédito de manera efectiva. Usando un simulador, las personas pueden ver lo que sucedería si tomaran una o dos decisiones malas, como pagos atrasados o pagos atrasados, sin incurrir en las consecuencias de estas actividades. Los asesores de crédito a veces aconsejan a sus clientes que trabajen con una simulación de crédito para explorar las formas en que pueden cambiar sus puntajes de crédito.
Es importante recordar que una simulación de crédito es solo una simulación, y que los cambios reales en un puntaje de crédito pueden variar. Muchas cosas pueden afectar la calificación crediticia, y no es posible imaginar todos los parámetros posibles cuando se trabaja con una simulación. Lo que puede hacer un simulador es mostrarle a alguien qué acciones marcarán la mayor diferencia en un puntaje de crédito. Los resultados en el mundo real de estas acciones aumentarán o disminuirán según lo indicado por la simulación de crédito, pero el aumento o la disminución precisos de puntos en un puntaje de crédito pueden variar.