Wat is een creditsimulatie?
Een creditsimulatie is een softwareprogramma dat de impact van verschillende gebeurtenissen op de creditscore van iemand simuleert. Veel credit management en financiële websites hebben een credit simulatie applicatie die mensen kunnen gebruiken, en credit simulaties zijn soms ook beschikbaar met persoonlijke financiële software en via bureaus die credit counseling aanbieden. De impact kunnen zien van zoiets als een saldo betalen of een nieuwe kredietlijn openen, kan voor sommige mensen nuttig zijn.
In een typische kredietsimulatie voert iemand zijn of haar echte score in, of haalt het programma de kredietscore op van een bureau dat krediet scoort. Vervolgens kunnen de parameters van de simulatie worden aangepast, waarbij de score omhoog of omlaag gaat, afhankelijk van wat er is gewijzigd. Typische parameters zijn: alle rekeningen op tijd betalen voor de komende drie maanden, aanzienlijke saldi betalen, minimale betalingen op alle saldi uitvoeren, een nieuwe kredietlijn afsluiten en saldo-overschrijvingen uitvoeren.
Voor mensen die hun krediet effectief willen beheren, kan het gebruik van een kredietsimulatie onthullend en nuttig zijn, omdat het laat zien wat er zou gebeuren in tal van theoretische situaties. Het programma biedt meestal ook advies over de best practices die de persoon zou kunnen volgen, samen met tips over de ergste dingen die iemand zou kunnen doen. De simulatie zou bijvoorbeeld kunnen voorstellen om de helft van de bestaande saldi te betalen om een credit score te verbeteren, of iemand adviseren om late betalingen te vermijden.
Simulaties kunnen ook zeer nuttig zijn in het onderwijs voor mensen die leren slecht krediet te repareren, of die leren effectief krediet te hanteren. Met behulp van een simulator kunnen mensen zien wat er zou gebeuren als ze een of twee slechte beslissingen nemen, zoals het missen van betalingen of het doen van late betalingen, zonder daadwerkelijk de gevolgen van deze activiteiten op te lopen. Kredietadviseurs adviseren hun klanten soms om met een kredietsimulatie te werken om na te gaan hoe hun kredietscores kunnen veranderen.
Het is belangrijk om te onthouden dat een creditsimulatie slechts een simulatie is en dat daadwerkelijke wijzigingen in een creditscore kunnen variëren. Veel dingen kunnen een credit score beïnvloeden, en het is niet mogelijk om elke mogelijke parameter voor te stellen bij het werken met een simulatie. Wat een simulator kan doen, is iemand laten zien welke acties het meeste verschil maken voor een credit score. De real-world resultaten van deze acties zullen naar boven of naar beneden evolueren zoals de creditsimulatie aangeeft, maar de precieze toename of afname van punten op een credit score kan variëren.