¿Qué es un sobregiro de cuentas corrientes?
Una cuenta corriente es una forma de cuenta bancaria que se encuentra en el Reino Unido y que está destinada a las transacciones diarias. Al igual que las cuentas corrientes en los Estados Unidos, las cuentas corrientes generalmente incluyen el uso de cheques, tarjetas de débito y sistemas de depósito y retiro para facilitar el acceso a las reservas de dinero. Un sobregiro en la cuenta corriente ocurre cuando una persona retira o gasta fondos que exceden el saldo de la cuenta. La capacidad de hacer un sobregiro en la cuenta corriente puede integrarse en la estructura de la cuenta o puede generar tarifas altas. Si el sobregiro ocasional parece una posibilidad probable, los titulares de cuentas pueden querer buscar un banco que ofrezca servicios de sobregiro de cuentas corrientes sin cargo.
Un sobregiro en cuentas corrientes puede ocurrir por muchas razones simples. Las personas con ajustes automáticos de pago de facturas pueden encontrarse en sobregiro si las facturas mensuales se pagan antes de que se realice un depósito de nómina en la cuenta. Olvidar un solo cheque o cargo puede llevar fácilmente a la creencia de que hay más fondos disponibles para usar en una cuenta. Incluso una tarifa bancaria por un problema no relacionado, como una tarifa de cajero automático o un cargo por pago atrasado, puede crear un sobregiro en las cuentas corrientes.
Algunos bancos del Reino Unido establecen la política de ofrecer protección gratuita contra sobregiros hasta cierto nivel. En efecto, este servicio extiende una pequeña línea de crédito al titular de la cuenta que se puede usar y pagar a voluntad. Las cuentas con este tipo de protección generalmente no cobran una tarifa por hacer un pago por sobregiro, y permiten el reembolso a gusto del titular de la cuenta. Este servicio puede estar reservado para clientes a largo plazo o aquellos con un saldo de alto valor.
En los Estados Unidos, la protección de sobregiro sin cargo en las cuentas corrientes es mucho más rara. Si bien los bancos pueden acordar cubrir un cargo por sobregiro de hasta cierto monto, generalmente conlleva la penalidad de una tarifa muy alta. Peor aún, si el saldo bancario no se ha reabastecido antes de que el banco evalúe la tarifa por sobregiro, puede desencadenar un cargo adicional por sobregiro, lo que lleva a una espiral de cargos crecientes. Una posible solución para los sobregiros en cuentas corrientes es vincular una cuenta corriente con una cuenta de ahorros, de modo que los sobregiros retiren fondos de la cuenta de ahorros sin generar una tarifa por sobregiro.
Incluso con los bancos que ofrecen crédito por sobregiro en cuentas corrientes, puede ser aconsejable ejercer esta opción con precaución. En una verdadera emergencia, una persona que ya ha alcanzado el límite del crédito por sobregiro puede no tener suerte. Guardar esta protección solo para emergencias puede ayudar a reducir el gasto excesivo y mantener una reserva de fondos en reserva.