Qu'est-ce qu'un découvert de comptes courants?
Un compte courant est une forme de compte bancaire trouvée au Royaume-Uni et destinée aux transactions quotidiennes. Comme pour les comptes chèques aux États-Unis, les comptes courants incluent généralement l'utilisation de chèques, de cartes de débit et de systèmes de dépôt et de retrait pour faciliter l'accès aux réserves monétaires. Un découvert de compte courant se produit lorsqu'une personne retire ou dépense des fonds excédant le solde du compte. La possibilité de faire un découvert de compte courant peut être intégrée à la structure du compte ou entraîner des frais élevés. Si le découvert occasionnel semble une possibilité probable, les titulaires de comptes peuvent vouloir rechercher une banque offrant des services de découvert sans frais des comptes courants.
Un découvert de compte courant peut se produire pour plusieurs raisons simples. Les personnes avec des paramètres de paiement de facture automatiques peuvent se retrouver avec un découvert si les factures mensuelles sont payées avant qu'un dépôt de paie soit effectué sur le compte. Oublier un seul chèque ou une seule facture peut facilement faire croire à plus de fonds disponibles pour un compte. Même des frais bancaires pour un problème non lié, tels que des frais de guichet automatique ou des frais de retard de paiement, peuvent créer un découvert courant sur les comptes.
Certaines banques du Royaume-Uni ont pour politique d'offrir une protection contre les découverts sans frais jusqu'à un certain niveau. En réalité, ce service offre au titulaire du compte une petite ligne de crédit qui peut être utilisée et remboursée à volonté. Les comptes bénéficiant de ce type de protection ne facturent généralement pas de frais pour effectuer un découvert, et permettent un remboursement à loisir du titulaire du compte. Ce service peut être réservé aux clients à long terme ou ayant un solde élevé.
Aux États-Unis, la protection contre les découverts sans frais sur les comptes chèques est beaucoup plus rare. Les banques peuvent accepter de couvrir un découvert jusqu'à un certain montant, mais elles sont généralement passibles de frais très élevés. Pire encore, si le solde bancaire n’a pas été reconstitué avant que les frais de découvert soient calculés par la banque, cela peut déclencher des frais de découvert supplémentaires, entraînant une spirale d’accroissement des frais. Une solution possible pour les découverts de comptes de chèques consiste à lier un compte de chèques à un compte d’épargne, afin que les découverts extraient des fonds du compte d’épargne sans déclencher de frais de découvert.
Même avec les banques qui offrent des crédits de découvert sur comptes courants, il peut rester judicieux d’exercer cette option avec prudence. En cas d'urgence, une personne qui a déjà atteint la limite du crédit de découvert peut ne pas avoir de chance. Enregistrer cette protection uniquement en cas d'urgence peut aider à réduire les dépenses excessives et à garder une réserve de fonds en réserve.