Co to jest debet na rachunku bieżącym?
Rachunek bieżący to forma rachunku bankowego znajdującego się w Wielkiej Brytanii, przeznaczona do codziennych transakcji. Podobnie jak rachunki czekowe w Stanach Zjednoczonych, rachunki bieżące zwykle obejmują korzystanie z czeków, kart debetowych oraz systemów wpłat i wypłat w celu łatwego dostępu do rezerw pieniężnych. Kredyt w rachunku bieżącym występuje, gdy osoba wypłaca lub wydaje środki przekraczające saldo rachunku. Możliwość dokonywania debetu na rachunku bieżącym może być wbudowana w strukturę rachunku lub może powodować wysokie opłaty. Jeśli okazjonalne przekroczenie salda wydaje się prawdopodobne, posiadacze rachunków mogą chcieć poszukać banku, który oferuje bezpłatne usługi w rachunku bieżącym.
Kredyt w rachunku bieżącym może wystąpić z wielu prostych powodów. Osoby z ustawieniami automatycznego płacenia rachunków mogą znaleźć się w rachunku bieżącym, jeśli miesięczne rachunki będą płacone przed wpłatą na konto. Zapominanie o pojedynczym czeku lub obciążeniu może łatwo prowadzić do przekonania, że na koncie dostępnych jest więcej środków. Nawet opłata bankowa za niezwiązany problem, taka jak opłata bankomatowa lub opłata za opóźnioną płatność, może spowodować powstanie debetu na rachunku bieżącym.
Niektóre banki w Wielkiej Brytanii stosują zasadę oferowania bezpłatnej ochrony kredytu w rachunku bieżącym do pewnego poziomu. W efekcie usługa ta rozszerza posiadacza rachunku niewielką linię kredytową, z której można korzystać i spłacać do woli. Konta z tego rodzaju ochroną zazwyczaj nie pobierają opłaty za dokonanie płatności w rachunku bieżącym i umożliwiają spłatę w wolnym czasie dla posiadacza rachunku. Ta usługa może być zarezerwowana dla klientów długoterminowych lub klientów o wysokim bilansie wartości.
W Stanach Zjednoczonych ochrona rachunku w rachunku bieżącym bez opłat jest znacznie rzadsza. Chociaż banki mogą zgodzić się na pokrycie opłaty za przekroczenie salda do określonej kwoty, zazwyczaj wiąże się to z karą bardzo wysokiej opłaty. Co gorsza, jeśli saldo bankowe nie zostanie uzupełnione przed oszacowaniem przez bank opłaty za przekroczenie salda, może to spowodować naliczenie dodatkowej opłaty za przekroczenie salda, co prowadzi do wzrostu rosnących opłat. Jednym z możliwych rozwiązań w zakresie salda debetowego na rachunku bieżącym jest połączenie rachunku bieżącego z kontem oszczędnościowym, dzięki czemu kredyty w rachunku bieżącym będą pobierać środki z konta oszczędnościowego bez powodowania opłaty za przekroczenie salda.
Nawet w przypadku banków, które oferują kredyt w rachunku bieżącym, rozsądne może być ostrożne skorzystanie z tej opcji. W prawdziwej sytuacji kryzysowej osoba, która osiągnęła już limit kredytu w rachunku bieżącym, może nie mieć szczęścia. Zapisanie tej ochrony tylko w sytuacjach awaryjnych może pomóc w ograniczeniu nadmiernych wydatków i utrzymaniu buforu środków w rezerwie.