¿Qué es un aviso predeterminado?
Un aviso predeterminado es una comunicación escrita que notifica a un deudor que está atrasado en sus pagos. Las ramificaciones legales de un aviso de incumplimiento pueden variar según la jurisdicción, pero dicho aviso a menudo indica que una acción específica es inminente, como la aceleración de un saldo adeudado, una ejecución hipotecaria o una acción legal. En algunos casos, un aviso predeterminado puede simplemente informar al deudor de lo que está por suceder, aunque el aviso también puede ofrecer las opciones del deudor para liquidar la cuenta o actualizarla.
Cuando un deudor no paga una factura, los acreedores generalmente intentarán comunicarse con ella para corregir la situación. Estos contactos pueden realizarse por teléfono o por correo postal, aunque en algunos lugares el contacto escrito, enviado por correo, puede ser requerido legalmente como parte del proceso de cobro de deudas en el país donde vive el deudor. Los principios de contabilidad y el derecho financiero pueden establecer el momento en que una cuenta se considera en incumplimiento. Por ejemplo, en los Estados Unidos, se considera que los préstamos federales para estudiantes están en mora después de que el deudor falle durante nueve meses para realizar los pagos mínimos mensuales o para resolver otros acuerdos con su prestamista. Otros tipos de deuda pueden incumplir mucho más rápidamente incluso después del primer pago perdido.
En el Reino Unido, la Ley de Crédito al Consumidor de 2006 establece que un acreedor debe enviar un aviso de incumplimiento por escrito a un deudor antes de ir al tribunal por una deuda impaga. El deudor tiene siete días a partir de la recepción de la notificación para pagar o negociar los términos de pago. Luego de transcurridos los siete días, el acreedor puede presentar una demanda, aunque no es obligatorio hacerlo. Dicha notificación no es generalmente requerida en los Estados Unidos, aunque muchos acreedores la proporcionan de todos modos.
Un aviso de incumplimiento puede informar a un deudor de los planes del acreedor para entregar o vender la cuenta a un tercero. En los Estados Unidos, por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito están obligadas a cancelar las cuentas que han estado en mora durante seis meses. Una vez que esto sucede, la compañía de tarjetas de crédito generalmente vende la deuda a una agencia de cobro, que luego comienza los esfuerzos de cobro, que pueden incluir la obtención de una sentencia judicial. Como los acreedores generalmente prefieren no ir a la corte o cancelar una deuda, el aviso de incumplimiento también puede incluir alternativas, incluido un plan de pago o un acuerdo por menos del monto adeudado.