Hva er en standardvarsel?
En standardvarsel er en skriftlig meddelelse som melder en skyldner som han står bak på betalingene sine. De juridiske konsekvensene av en standardvarsel kan variere etter jurisdiksjon, men en slik varsel indikerer ofte at en spesifikk handling er overhengende, for eksempel akselerasjonen av en forfalt saldo, utestenging eller rettslig handling. I noen tilfeller kan en standardvarsel ganske enkelt informere skyldneren om hva som er i ferd med å skje, selv om varselet også kan tilby debitor muligheter for å gjøre opp kontoen eller bringe den oppdatert.
Når en skyldner ikke klarer å betale en regning, vil kreditorene vanligvis gjøre flere forsøk på å kontakte henne for å rette opp situasjonen. Disse kontaktene kan skje via telefon eller via post, selv om noen steder skriftlig kontakt, sendt via posten, kan være lovlig påkrevd som en del av inkassoprosessen i landet der skyldneren bor. Regnskapsprinsipper og finanslov kan fastsette tidspunktet for når en konto anses som misligholdt. I USA anses for eksempel føderale studielån som misligholdt etter at skyldneren ikke klarer å gjøre minimum månedlige utbetalinger eller utarbeide andre ordninger med långiveren i ni måneder. Andre typer gjeld kan misligholde mye raskere etter selv den første tapte betalingen.
I Storbritannia sier forbrukerkredittloven fra 2006 at en kreditor må sende en skriftlig misligholdsmelding til en skyldner før han går til retten over en ubetalt gjeld. Skyldneren har syv dager fra mottak av varselet til å enten betale tilbake eller forhandle om vilkår for tilbakebetaling. Etter at de syv dagene har gått, kan kreditor inngi søksmål, selv om det ikke er påkrevd å gjøre det. Slikt varsel er vanligvis ikke nødvendig i USA, selv om mange kreditorer gir det likevel.
En standardvarsel kan informere en skyldner om kreditorens planer om å snu eller selge kontoen til en tredjepart. I USA er for eksempel kredittkortselskaper pålagt å belaste kontoer som har vært i mislighold i seks måneder. Når dette skjer, selger kredittkortselskapet vanligvis gjelden til et inkassobyrå, som deretter begynner inkassoinnsats, som kan inkludere å få en domstolsdom. Ettersom kreditorer typisk foretrekker å ikke gå til domstol, eller å kreve gjeld, kan standardvarslingen også inneholde alternativer, inkludert en nedbetalingsplan eller et oppgjør for mindre enn det skyldige beløpet.