¿Qué es un fondo mutuo?
Un fondo mutuo es un grupo de inversores que operan a través de un administrador de fondos para comprar una cartera diversa de acciones o bonos. Existen innumerables tipos de fondos mutuos, cada uno con sus propios objetivos y metodologías. Si un fondo mutuo es una buena inversión o no, es un tema de mucho debate público, y muchos afirman que son excelentes para la persona promedio, y otros dicen que son simplemente una mala forma de invertir.
Un fondo mutuo puede ser un fondo administrado activamente o un fondo mutuo indexado. Los fondos administrados activamente son cambiados regularmente por un administrador de fondos en un intento por maximizar su rentabilidad. El administrador del fondo observa el mercado y los sectores en los que invierte un fondo y redistribuye el fondo en consecuencia. Un fondo indexado simplemente toma uno de los principales índices y compra de acuerdo con ese índice. Los fondos indexados cambian con mucha menos frecuencia que los fondos administrados activamente, pero en teoría un fondo activo tiene más potencial para obtener ganancias.
Muchos críticos de los fondos mutuos señalan que apenas más del 20% de los fondos mutuos superan el índice Standard and Poor's 500. Esto significa que casi el 80% de las veces, un inversor habría sido más rentable simplemente comprando acciones iguales en las 500 compañías que actualmente están en el S&P 500.
Los partidarios señalan que para la mayoría de las personas las complicaciones involucradas en la inversión tradicional simplemente no valen la pena. Un fondo mutuo ofrece una manera fácil de invertir en algo con un rendimiento más alto que, por ejemplo, los intereses ganados en el banco, manteniendo los fondos algo fluidos. También elimina la necesidad de rastrear el mercado uno mismo.
Hay más tipos de fondos mutuos disponibles que acciones disponibles públicamente, lo que hace que el proceso de elegir uno sea una perspectiva un tanto desalentadora para la mayoría de las personas. En general, es bueno mirar algunos tipos de fondos mutuos que llaman su atención e investigarlos para ver si se ajustan a sus necesidades. El período de tiempo que desea permanecer invertido, los costos asociados, el estado fiscal y si un fondo está cerrado o abierto pueden resultar importantes.
El sector de inversión para un fondo mutuo también puede ser algo que desee considerar. Existen muchos fondos sectoriales, y con mayor frecuencia son los fondos mutuos de mayor rendimiento en un año determinado. El problema, por supuesto, es adivinar qué sector tendrá un crecimiento uniforme y evitar sectores que puedan verse afectados por eventos únicos, como el transporte.
Muchas personas también pueden considerar los fondos mutuos que tienen agendas sociales específicas, además de obtener ganancias. Existen varios fondos mutuos amigables con el medio ambiente que solo invierten en compañías que cumplen con ciertos criterios de mejores prácticas. También existen fondos mutuos basados en otras opiniones sociales, inclinaciones políticas e inclinaciones religiosas.
Sea cual sea el fondo mutuo que finalmente use, es importante mantenerse diversificado. Tener algo de dinero en fondos y acciones a largo plazo, con algo en fondos y bonos del mercado monetario, es siempre una forma inteligente de planificar el futuro y cualquier golpe que pueda ocurrir en el mercado.