Hvad er en gensidig fond?
En gensidig fond er en gruppe investorer, der opererer gennem en fondsforvalter til at købe en mangfoldig portefølje af aktier eller obligationer. Der er utallige slags gensidige fonde, hver med sine egne mål og metoder. Hvorvidt en gensidig fond er en god investering eller ej, er et spørgsmål om meget offentlig debat, hvor mange hævder, at de er fremragende for den gennemsnitlige person, og andre siger, at de simpelthen er en dårlig måde at investere på.
En gensidig fond kan enten være en aktivt forvaltet fond eller en indekseret gensidig fond. Aktive forvaltede midler ændres regelmæssigt af en fondsforvalter i forsøget på at maksimere deres rentabilitet. Afdelingslederen ser på markedet og de sektorer, en afdeling investerer i og omfordeler fonden i overensstemmelse hermed. En indekseret fond tager simpelthen et af de største indekser og køber i henhold til det indeks. Indekserede fonde ændrer sig meget sjældnere end aktivt forvaltede fonde, men i teorien har en aktiv fond mere potentiale for fortjeneste.
Mange kritikere af gensidige fonde påpeger, at næsten 20% af gensidige fonde overgår Standard og Poor's 500-indekset. Det betyder, at næsten 80% af tiden, en investor ville have været mere rentabel ved blot at købe lige aktier i alle de 500 virksomheder, der i øjeblikket er på S&P 500.
Supportører påpeger, at for de fleste mennesker er komplikationer, der er forbundet med traditionelle investeringer, simpelthen ikke værd at gøre det. En gensidig fond tilbyder en nem måde at investere i noget med et højere afkast end, for eksempel, renter, der er tjent i banken, samtidig med at midlerne holdes noget flydende. Det eliminerer også behovet for at spore markedet selv.
Der findes flere typer gensidige fonde end der er børsnoterede aktier, hvilket gør processen med at vælge en til et noget skræmmende udsigt for de fleste. Generelt er det godt at se på et par typer gensidige fonde, der fanger øjet og undersøge dem for at se, om de passer til dine behov. Hvor lang tid du vil forblive investeret, tilknyttede omkostninger, skattestatus, og om en afdeling er lukket eller åben, kan alt sammen vise sig at være vigtigt.
Investeringssektoren for en gensidig fond kan også være noget, du vil se på. Der findes mange sektorfonde, og de er oftest de mest præcise gensidige fonde i et givet år. Problemet er selvfølgelig at gætte, hvilken sektor der næste vil se ensartet vækst og undgå sektorer, der kan blive hårdt ramt af enkeltbegivenheder, såsom transport.
Mange mennesker vil måske også overveje gensidige fonde, der har specifikke dagsordener, ud over at tjene penge. Der findes en række miljøvenlige gensidige fonde, som kun investerer i virksomheder, der opfylder visse kriterier for bedste praksis. Der findes også gensidige fonde baseret på andre sociale synspunkter, politiske skråstillinger og religiøse tilbøjeligheder.
Uanset hvilken gensidig fond du til sidst ender med at bruge, er det vigtigt at forblive diversificeret. At have nogle penge i langsigtede fonde og aktier, med nogle i pengemarkedsfonde og obligationer, er altid en smart måde at planlægge for fremtiden og eventuelle ujævnheder, der måtte opstå på markedet.