Co je to podílový fond?

Podílový fond je skupina investorů působících prostřednictvím správce fondu za účelem nákupu rozmanitého portfolia akcií nebo dluhopisů. Existuje spousta druhů podílových fondů, z nichž každý má své vlastní cíle a metodiky. To, zda je podílový fond dobrou investicí, je věcí mnoha veřejných debat, přičemž mnozí tvrdí, že jsou pro průměrného člověka vynikající, a jiní tvrdí, že jsou prostě špatným způsobem investování.

Podílový fond může být buď aktivně spravovaný fond, nebo indexovaný podílový fond. Aktivně spravované fondy jsou pravidelně měněny správcem fondů ve snaze maximalizovat jejich ziskovost. Správce fondu se dívá na trh a sektory, do nichž fond investuje, a podle toho fond dále distribuuje. Indexovaný fond jednoduše vezme jeden z hlavních indexů a podle tohoto indexu nakupuje. Indexované fondy se mění mnohem méně často než aktivně spravované fondy, ale teoreticky má aktivní fond větší potenciál pro zisk.

Mnoho kritiků podílových fondů poukazuje na to, že sotva přes 20% podílových fondů překonává Standard a Poor's 500 Index. To znamená, že téměř 80% času by byl investor výhodnější pouhým nákupem stejných podílů ve všech 500 společnostech aktuálně na S&P 500.

Příznivci poukazují na to, že pro většinu lidí komplikace spojené s tradičními investicemi jednoduše nestojí za námahu. Podílový fond nabízí snadný způsob, jak investovat do něčeho, co má vyšší návratnost, než řekněme, úrok získaný v bance, zatímco prostředky zůstávají poněkud tekuté. Rovněž vylučuje potřebu sledovat trh sám.

K dispozici je více typů podílových fondů, než jsou veřejně obchodované akcie, takže proces výběru jednoho z nich je pro většinu lidí poněkud skličující. Obecně je dobré se podívat na několik typů vzájemných fondů, které vás upoutají a prozkoumat, zda vyhovují vašim potřebám. Důležitá se může ukázat doba, po kterou chcete zůstat investováni, související náklady, daňový stav a to, zda je fond uzavřený nebo otevřený.

Investiční sektor pro podílový fond může být také něco, na co se chcete podívat. Existuje mnoho sektorových fondů a jsou nejčastěji nejvýkonnějšími podílovými fondy v daném roce. Problémem je samozřejmě hádání, který sektor bude příště vidět jednotný růst, a vyhýbat se sektorům, které mohou být těžce zasaženy jednotlivými událostmi, jako je doprava.

Mnoho lidí může kromě zisku také zvážit podílové fondy, které mají specifické sociální programy. Existuje řada ekologických podílových fondů, které investují pouze do společností, které splňují určitá kritéria osvědčených postupů. Rovněž existují podílové fondy založené na jiných sociálních názorech, politických šikmých postojích a náboženských sklonech.

Bez ohledu na to, jaký investiční fond nakonec použijete, je důležité zůstat diverzifikovaný. Mít nějaké peníze v dlouhodobých fondech a akciích, jiné ve fondech peněžního trhu a dluhopisy, je vždy chytrý způsob, jak plánovat budoucnost a případné rány, které se mohou na trhu objevit.