Co to jest fundusz wspólnego inwestowania?
Fundusz wspólnego inwestowania to grupa inwestorów działająca za pośrednictwem zarządzającego funduszem w celu zakupu różnorodnego portfela akcji lub obligacji. Istnieją niezliczone rodzaje funduszy inwestycyjnych, z których każdy ma własne cele i metodologię. To, czy fundusz wspólnego inwestowania jest dobrą inwestycją, jest kwestią wielu debat publicznych, z których wielu twierdzi, że są doskonałe dla przeciętnego człowieka, a inni twierdzą, że są po prostu złym sposobem na inwestowanie.
Fundusz wspólnego inwestowania może być aktywnie zarządzanym funduszem lub indeksowanym funduszem wspólnego inwestowania. Aktywnie zarządzane fundusze są regularnie zmieniane przez zarządzającego funduszem w celu maksymalizacji ich rentowności. Zarządzający funduszem patrzy na rynek i sektory, w które inwestuje fundusz, i odpowiednio redystrybuuje fundusz. Indeksowany fundusz po prostu bierze jeden z głównych indeksów i kupuje zgodnie z tym indeksem. Fundusze indeksowane zmieniają się znacznie rzadziej niż fundusze aktywnie zarządzane, ale teoretycznie fundusz aktywny ma większy potencjał zysku.
Wielu krytyków funduszy inwestycyjnych wskazuje, że zaledwie ponad 20% funduszy inwestycyjnych przewyższa indeks Standard and Poor's 500. Oznacza to, że prawie w 80% przypadków inwestor byłby bardziej rentowny, kupując po prostu równe udziały we wszystkich 500 spółkach obecnie na S&P 500.
Zwolennicy podkreślają, że dla większości osób komplikacje związane z tradycyjnymi inwestycjami po prostu nie są warte wysiłku. Fundusz wspólnego inwestowania oferuje łatwy sposób inwestowania w coś, co daje większy zwrot niż, powiedzmy, odsetki naliczone w banku, przy zachowaniu płynności funduszy. Eliminuje to także potrzebę samodzielnego śledzenia rynku.
Dostępnych jest więcej rodzajów funduszy wspólnego inwestowania niż akcje notowane w obrocie publicznym, co sprawia, że proces wyboru jednego z nich jest nieco zniechęcający dla większości osób. Zasadniczo dobrze jest spojrzeć na kilka rodzajów funduszy wspólnego inwestowania, które przyciągają wzrok i zbadać je, aby sprawdzić, czy pasują do twoich potrzeb. Ważny może okazać się czas, w jaki chcesz pozostać zainwestowany, powiązane koszty, status podatkowy oraz to, czy fundusz jest zamknięty czy otwarty.
Sektor inwestycji w fundusz inwestycyjny może być również czymś, na co chcesz spojrzeć. Istnieje wiele funduszy sektorowych i najczęściej są to najlepsze fundusze inwestycyjne w danym roku. Problem polega oczywiście na odgadnięciu, który sektor następnie uzyska jednolity wzrost i uniknięciu sektorów, które mogą zostać dotknięte pojedynczymi zdarzeniami, takimi jak transport.
Wiele osób może także chcieć wziąć pod uwagę fundusze wspólnego inwestowania, które mają określone programy społeczne, oprócz osiągania zysków. Istnieje wiele przyjaznych dla środowiska funduszy inwestycyjnych, które inwestują tylko w spółki spełniające określone kryteria najlepszych praktyk. Istnieją również fundusze wspólnego inwestowania oparte na innych poglądach społecznych, nastawieniach politycznych i skłonnościach religijnych.
Niezależnie od tego, z którego funduszu ostatecznie skorzystasz, ważne jest, aby pozostać zróżnicowanym. Posiadanie pieniędzy w długoterminowych funduszach i akcjach, a niektóre w funduszach rynku pieniężnego i obligacjach, jest zawsze dobrym sposobem na planowanie przyszłości i ewentualnych wstrząsów na rynku.