¿Qué es una oficina de calificación?
Uno de los factores a considerar antes de realizar una inversión es la calificación crediticia de la empresa. Esta es una designación destinada a predecir la solvencia de una empresa. Las calificaciones también se utilizan para determinar las tasas de seguro de compensación personal, comercial y laboral. Una oficina de calificación es una agencia independiente o gubernamental que asigna calificaciones a personas, empresas e instrumentos financieros.
Un buró de calificación crediticia puede operar tanto a nivel nacional como internacional. Las agencias de informes de crédito al consumo, también llamadas agencias de crédito, asignan calificaciones a individuos. Estas son entidades independientes, aunque deben cumplir con las leyes aplicables con respecto a informes justos y precisos y la confidencialidad del consumidor. Los puntajes de crédito generalmente se basan en la relación deuda / ingreso de una persona, el historial de pagos y la cantidad de crédito disponible en comparación con la deuda total.
Las oficinas de calificación se utilizan en todo el mundo para evaluar la solvencia de una empresa o entidad gubernamental que emite acciones, instrumentos de deuda u otros valores. Una de las preocupaciones expresadas por los reguladores nacionales e internacionales es que la oficina de calificación es pagada por la empresa que busca la calificación. Tradicionalmente, estas agencias han establecido estándares voluntarios para tratar de lograr uniformidad y equidad en sus informes. En los Estados Unidos, dichas agencias deben cumplir con las regulaciones aplicables de la Comisión de Seguridad e Intercambio (SEC). La Unión Europea (UE) ha aprobado una legislación que exige que cualquier agencia de calificación que opere dentro de la UE se registre y cumpla con las regulaciones de la UE.
A medida que los intereses económicos se han vuelto más globales, se han creado varias oficinas internacionales de calificación. Standard and Poor's es una de las agencias internacionales más reconocidas. Otro es Fitch Ratings, que tiene oficinas centrales en Nueva York y Londres. La Asociación de Agencias de Calificación Crediticia en Asia se estableció para promover prácticas y estándares comunes entre las agencias de calificación en toda la región.
Las compañías de seguros también usan una oficina de calificación para establecer tarifas para seguros de automóviles, propiedades, vida y negocios. Estas compañías agrupan información de reclamos para obtener una base estadística más amplia de la cual derivar tasas de seguro precisas. Si bien las compañías de seguros generalmente se adhieren a las tarifas recomendadas, pueden desviarse de ellas si así lo desean. Algunas regiones requieren aprobación previa de la agencia o de un supervisor gubernamental antes de otorgar una desviación. En algunas localidades, las agencias de calificación han establecido oficinas de calificación para supervisar las agencias de calificación de seguros y garantizar el cumplimiento legal y la equidad.
La compensación laboral, llamada Work Cover en Australia, es un programa obligatorio en Europa, Canadá, Australia, Estados Unidos y otras regiones. Los empleadores compran estas políticas para cubrir costos médicos y salarios perdidos para los empleados que reciben lesiones relacionadas con el trabajo. Una oficina de calificación de seguros de compensación determina las tarifas que se le cobran a una compañía por este tipo de seguro. Uno de los factores utilizados para determinar el costo es la frecuencia y la gravedad de las lesiones que tienden a ocurrir en esa industria en particular. Dado que la compensación del trabajador paga un porcentaje de los salarios a un trabajador lesionado, las tarifas también se basan en la escala salarial de los empleados.
Una agencia de calificación proporciona un servicio valioso a las compañías de seguros, inversores y prestamistas. Si bien nadie puede predecir eventos futuros, estas agencias tienen acceso a datos financieros que el público en general no puede ver. La supervisión regional y los requisitos para tales agencias pueden diferir, por lo que es un buen ideal investigar el buró de calificación que realiza la evaluación, así como la calificación crediticia de una inversión potencial.