Che cos'è un ufficio di valutazione?
Uno dei fattori da considerare prima di effettuare un investimento è il rating del credito dell'azienda. Questa è una designazione destinata a prevedere l'affidabilità creditizia di un'azienda. Le classificazioni vengono inoltre utilizzate per determinare i tassi di assicurazione di compensazione personale, aziendale e lavorativa. Un ufficio di rating è un'agenzia indipendente o governativa che assegna rating a privati, aziende e strumenti finanziari.
Un ufficio di rating del credito può operare sia a livello nazionale che internazionale. Le agenzie di segnalazione del credito al consumo, chiamate anche agenzie di credito, assegnano rating ai singoli. Si tratta di entità indipendenti, sebbene debbano rispettare le leggi applicabili in materia di rendicontazione equa e accurata e riservatezza del consumatore. I punteggi di credito si basano generalmente sul rapporto debito / reddito di una persona, sulla cronologia dei pagamenti e sull'ammontare del credito disponibile rispetto al debito totale.
Gli uffici di rating sono utilizzati in tutto il mondo per valutare l'affidabilità creditizia di un'impresa o di un ente governativo che emette azioni, strumenti di debito o altri titoli. Una delle preoccupazioni espresse dai regolatori nazionali e internazionali è che l'ufficio di rating è pagato dalla società che sta cercando il rating. Tradizionalmente, queste agenzie hanno fissato standard volontari per cercare di raggiungere l'uniformità e l'equità nei loro rapporti. Negli Stati Uniti, tali agenzie devono conformarsi ai regolamenti applicabili della Commissione sulla sicurezza e sugli scambi (SEC). L'Unione europea (UE) ha approvato una legislazione che impone a qualsiasi ufficio di rating che opera all'interno dell'UE di registrarsi e conformarsi alle normative dell'UE.
Poiché gli interessi economici sono diventati più globali, sono stati creati numerosi uffici di rating internazionali. Standard and Poor's è una delle agenzie internazionali più riconoscibili. Un altro è Fitch Ratings, che ha sede a New York City e Londra. L'Associazione delle agenzie di rating del credito in Asia è stata istituita per promuovere pratiche e standard comuni tra gli uffici di rating in tutta quella regione.
Le compagnie assicurative usano anche un ufficio di rating per fissare le tariffe per l'assicurazione auto, proprietà, vita e affari. Queste società raccolgono informazioni sui sinistri per ottenere una base statistica più ampia da cui derivare tassi assicurativi precisi. Mentre le compagnie assicurative di solito aderiscono alle tariffe raccomandate, possono deviare da quelle che scelgono. Alcune regioni richiedono l'approvazione preventiva dell'agenzia o di un sorvegliante del governo prima di concedere una deviazione. In alcune località, enti governativi hanno istituito uffici di rating per sovrintendere alle agenzie di rating assicurative e garantire la conformità legale e l'equità.
Il compenso di Workman, chiamato Work Cover in Australia, è un programma obbligatorio in Europa, Canada, Australia, Stati Uniti e altre regioni. I datori di lavoro acquistano queste politiche per coprire le spese mediche e i salari persi per i dipendenti che ricevono infortuni sul lavoro. Un ufficio di rating dell'assicurazione indennità determina le tariffe applicate da una società per questo tipo di assicurazione. Uno dei fattori utilizzati per determinare il costo è la frequenza e la gravità delle lesioni che tendono a verificarsi in quel particolare settore. Poiché la retribuzione del lavoratore paga una percentuale dei salari a un lavoratore infortunato, le tariffe si basano anche sulla scala salariale dei dipendenti.
Un ufficio di rating offre un servizio prezioso a compagnie assicurative, investitori e istituti di credito. Sebbene nessuno possa prevedere eventi futuri, queste agenzie hanno accesso a dati finanziari che il pubblico non può vedere. La supervisione e i requisiti regionali per tali agenzie possono differire, quindi è un buon ideale investigare l'ufficio di rating che effettua la valutazione, così come il rating del credito di un potenziale investimento.