¿Qué es un aplazamiento de Roth?
Un aplazamiento de Roth es dinero que una persona pone en una cuenta de inversión de Roth para ahorrar para más tarde en la vida, generalmente jubilados. Hay dos tipos de cuentas Roth: una cuenta de jubilación individual Roth estándar, o IRA, y un Roth 401 (k). Los pagos a cualquiera de las cuentas deben realizarse con dólares posteriores al impuesto. El aplazamiento está en el disfrute: cuando los participantes se retiran, lo hacen libre de impuestos.
Todas las cuentas Roth son facetas de la ley fiscal de los Estados Unidos y generalmente solo están disponibles en los EE. UU. O en ciudadanos estadounidenses que trabajan en el extranjero. La característica distintiva del Roth es que está financiada totalmente con dinero después de impuestos. Los trabajadores reciben su cheque de pago, pagan los impuestos sobre la renta necesarios y luego eligen asignar parte del resto a una cuenta calificada. Esto generalmente resulta en un aplazamiento de ese dinero durante un tiempo posterior, cuyos detalles generalmente son establecidos por el plan.
Hay varias diferencias clave entre los planes Roth IRA y 401 (k), pero un aplazamiento de Roth ocurre bajo cualquiera de los dos. El maiLa idea detrás de un aplazamiento es ahorrar dinero en una cuenta de crecimiento que se puede usar más adelante en la vida sin incurrir en una multa fiscal. El dinero generalmente se invierte en acciones, bonos y fondos mutuos mientras se encuentra en la cuenta. Con el tiempo, la esperanza es que ese dinero crezca en tamaño y retroceda al principal inicial. Ese crecimiento no suele ser gravado, por lo que las cuentas son tan beneficiosas.
Los inversores suelen estar limitados en términos de cuánto dinero pueden diferir y crecer a través de una Roth IRA tradicional. Por lo general, también hay límites de ingresos, de modo que las personas que realizan más de un cierto salario anual no son elegibles para participar. El dinero invertido en este tipo de cuenta de aplazamiento de Roth no se puede acceder a la vez antes de que el inversor haya alcanzado la edad de jubilación, aunque en la mayoría de los casos, nunca es necesario que se distribuya. Diferir dinero en este tipo de cuenta es a menudo un medio para transferir riqueza y activosDe una generación a la siguiente. Una vez que la cuenta es elegible para ser desembolsada, el aplazamiento financiero puede pasar a cualquier persona para su uso en cualquier momento.
Lo mismo no suele ser cierto cuando se trata de cuentas Roth 401 (k). Este tipo de aplazamiento Roth es típicamente ofrecido y administrado por las corporaciones en beneficio de los empleados calificados. Los pagos de aplazamiento generalmente se realizan a través de la deducción directa de cheque, y casi cualquier persona es elegible para participar, independientemente de cuánto dinero ganen. Por lo general, todavía hay límites que limitan el aplazamiento anual a una cierta cantidad, pero en la mayoría de los casos se puede contribuir más a una cuenta de aplazamiento 401 (k) que a un IRA en un año determinado.
Elegir el mejor aplazamiento Roth suele ser una cuestión de circunstancia y un análisis financiero cuidadoso. Los planes Roth 401 (k) a menudo pueden contener más dinero, lo que hace que los retornos más altos sean más probables. Sin embargo, las opciones de vehículo de inversión generalmente están limitadas por la corporación patrocinadora. La distribución suele ser mandatOry una vez que el inversor alcanza cierta edad también. A veces es posible transferir un plan de estilo 401 (k) en uno que no tiene una fecha de chaleco obligatoria, pero no siempre.