Wat is een Roth-uitstel?
Een Roth-uitstel is geld dat een persoon op een Roth-beleggingsrekening plaatst om te sparen voor later in het leven, meestal met pensioen. Er zijn twee soorten Roth-accounts: een standaard Roth Individual Retirement Account of IRA en een Roth 401 (k). Betalingen op beide accounts moeten worden gedaan met dollars na belastingen. Het uitstel is genieten: wanneer deelnemers zich terugtrekken, doen ze dit belastingvrij.
Alle Roth-accounts zijn facetten van de Amerikaanse belastingwetgeving en zijn doorgaans alleen beschikbaar in de VS of voor Amerikaanse burgers die in het buitenland werken. Het onderscheidende kenmerk van de Roth is dat deze volledig wordt gefinancierd met geld na belastingen. Werknemers ontvangen hun salaris, betalen de benodigde inkomstenbelasting en kiezen er vervolgens voor om een deel van de rest toe te wijzen aan een in aanmerking komende rekening. Dit resulteert meestal in een uitstel van dat geld voor een later tijdstip, waarvan de bijzonderheden meestal in het plan worden uiteengezet.
Er zijn verschillende belangrijke verschillen tussen Roth IRA- en 401 (k) -plannen, maar een uitstel van Roth gebeurt onder beide. Het belangrijkste idee achter een uitstel is om geld te besparen op een groeirekening die later in het leven kan worden gebruikt zonder een boete op te leggen. Geld wordt meestal belegd in aandelen, obligaties en beleggingsfondsen terwijl het op de rekening staat. In de loop van de tijd is de hoop dat dat geld in omvang zal groeien en terugkeert op de oorspronkelijke hoofdsom. Die groei wordt meestal niet belast, en daarom zijn de rekeningen zo voordelig.
Beleggers zijn meestal beperkt in termen van hoeveel geld ze kunnen uitstellen en groeien via een traditionele Roth IRA. Er zijn meestal ook inkomensgrenzen, zodat mensen die een bepaald jaarsalaris verdienen, niet in aanmerking komen voor deelname. Geld dat is geïnvesteerd in dit soort Roth-uitstelaccounts is meestal niet toegankelijk voordat de belegger de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, hoewel het in de meeste gevallen ook nooit hoeft te worden verdeeld. Geld uitstellen naar dit soort rekeningen is vaak een manier om rijkdom en activa van de ene generatie op de andere over te dragen. Zodra het account in aanmerking komt om te worden uitbetaald, kan het financiële uitstel op elk gewenst moment aan iedereen worden overgedragen.
Hetzelfde is meestal niet waar als het gaat om Roth 401 (k) -accounts. Dit soort uitstel van Roth wordt doorgaans aangeboden door en beheerd door bedrijven ten behoeve van gekwalificeerde werknemers. Uitstelbetalingen worden meestal gedaan via directe salarisaftrek en bijna iedereen komt in aanmerking om deel te nemen, ongeacht hoeveel geld ze verdienen. Gewoonlijk zijn er nog altijd limieten die jaarlijkse uitstel tot een bepaald bedrag beperken, maar in de meeste gevallen kan meer worden bijgedragen aan een 401 (k) uitstelrekening dan aan een IRA in een bepaald jaar.
Het kiezen van de beste Roth-uitstel is meestal een kwestie van omstandigheid en zorgvuldige financiële analyse. Roth 401 (k) -plannen kunnen vaak meer geld bevatten, waardoor een hoger rendement waarschijnlijker is. De keuzes van beleggingsvehikels worden meestal echter beperkt door de sponsorende onderneming. Distributie is meestal ook verplicht zodra de belegger een bepaalde leeftijd bereikt. Het is soms mogelijk om een 401 (k) -stijl plan om te rollen naar een plan zonder verplichte vestingsdatum, maar niet altijd.