Co to jest odroczenie Rotha?
Odroczenie Rotha to pieniądze, które osoba wpłaca na rachunek inwestycyjny Rotha, aby zaoszczędzić na późniejsze życie, zwykle na emeryturę. Istnieją dwa rodzaje kont Roth: standardowe indywidualne konto emerytalne Roth lub IRA i Roth 401 (k). Płatności na oba konta muszą być dokonywane w dolarach po opodatkowaniu. Odroczenie jest przyjemnością: kiedy uczestnicy się wycofują, robią to bez podatku.
Wszystkie konta Roth są aspektami prawa podatkowego Stanów Zjednoczonych i zazwyczaj są dostępne tylko w Stanach Zjednoczonych lub dla obywateli USA pracujących za granicą. Cechą wyróżniającą Roth jest to, że jest w całości finansowany z pieniędzy po opodatkowaniu. Pracownicy otrzymują wypłatę, płacą niezbędne podatki dochodowe, a następnie decydują o przeznaczeniu części pozostałej kwoty na konto kwalifikujące się. Zwykle skutkuje to odroczeniem tych pieniędzy na później, których specyfika jest zwykle określona w planie.
Istnieje kilka kluczowych różnic między planami Roth IRA i 401 (k), ale odroczenie Rotha następuje w ramach jednego z nich. Główną ideą odroczenia jest oszczędzanie pieniędzy na koncie wzrostu, które można wykorzystać w późniejszym okresie życia bez ponoszenia kary podatkowej. Pieniądze są zwykle inwestowane w akcje, obligacje i fundusze wspólnego inwestowania na rachunku. Z czasem mamy nadzieję, że pieniądze wzrosną i zwrócą początkową kwotę główną. Ten wzrost zwykle nie jest opodatkowany, dlatego konta są tak korzystne.
Inwestorzy są zwykle ograniczeni pod względem ilości pieniędzy, które mogą odłożyć i rozwijać dzięki tradycyjnemu Roth IRA. Zwykle istnieją również limity dochodów, tak że osoby zarabiające na określonej pensji rocznej nie są uprawnione do uczestnictwa. Pieniądze zainwestowane w tego rodzaju konto odroczenia Rotha zwykle nie są dostępne przed osiągnięciem przez inwestora wieku emerytalnego, chociaż w większości przypadków nie trzeba ich nigdy wypłacać. Odroczenie pieniędzy na tego rodzaju konto jest często sposobem przenoszenia bogactwa i aktywów z pokolenia na pokolenie. Gdy konto kwalifikuje się do wypłaty, odroczenie finansowe może zostać przekazane każdemu do wykorzystania w dowolnym momencie.
To samo zwykle nie jest prawdą, jeśli chodzi o konta Roth 401 (k). Ten rodzaj odroczenia Rotha jest zazwyczaj oferowany i administrowany przez korporacje na rzecz wykwalifikowanych pracowników. Płatności za odroczenie są zwykle dokonywane przez bezpośrednie potrącenie wypłaty i prawie każdy jest uprawniony do uczestnictwa, niezależnie od tego, ile zarabia. Zazwyczaj nadal istnieją ograniczenia ograniczające roczne odroczenie do określonej kwoty, ale w większości przypadków na konto odroczenia 401 (k) można wnieść więcej niż do IRA w danym roku.
Wybór najlepszego odroczenia Rotha jest zwykle kwestią okoliczności i dokładnej analizy finansowej. Plany Roth 401 (k) często mogą zawierać więcej pieniędzy, co zwiększa prawdopodobieństwo wyższych zysków. Jednak wybór instrumentu inwestycyjnego jest zwykle ograniczony przez korporację sponsorującą. Dystrybucja jest zwykle obowiązkowa, gdy inwestor osiągnie określony wiek. Czasami można przerzucić plan w stylu 401 (k) na taki, który nie ma obowiązkowej daty nabycia uprawnień, ale nie zawsze.