O que é um adiamento de Roth?
Um diferimento de Roth é o dinheiro que uma pessoa coloca em uma conta de investimento em Roth para economizar mais tarde na vida, geralmente aposentadoria. Existem dois tipos de contas Roth: uma conta individual de aposentadoria Roth padrão, ou IRA, e uma Roth 401 (k). Os pagamentos para qualquer uma das contas devem ser feitos com dólares após impostos. O diferimento está no prazer: quando os participantes se retiram, eles o fazem sem impostos.
Todas as contas Roth são facetas da lei tributária dos Estados Unidos e normalmente só estão disponíveis nos EUA ou para cidadãos dos EUA que trabalham no exterior. A característica distintiva do Roth é que ele é totalmente financiado com dinheiro após impostos. Os trabalhadores recebem seu salário, pagam os impostos de renda necessários e optam por alocar parte do restante para uma conta qualificada. Isso geralmente resulta em um adiamento desse dinheiro para um período posterior, cujas especificidades são geralmente definidas pelo plano.
Existem várias diferenças importantes entre os planos Roth IRA e 401 (k), mas um diferimento de Roth ocorre em qualquer um deles. A principal idéia por trás de um adiamento é economizar dinheiro em uma conta de crescimento que pode ser usada mais tarde na vida sem incorrer em uma penalidade fiscal. O dinheiro geralmente é investido em ações, títulos e fundos mútuos enquanto estiver na conta. Com o tempo, a esperança é que esse dinheiro cresça em tamanho e retorne ao capital inicial. Esse crescimento geralmente não é tributado, e é por isso que as contas são tão benéficas.
Os investidores geralmente são limitados em termos de quanto dinheiro eles podem adiar e crescer por meio de um tradicional Roth IRA. Geralmente, também existem limites de renda, de modo que as pessoas que ganham mais de um determinado salário anual não são elegíveis para participar. O dinheiro investido nesse tipo de conta de diferimento da Roth normalmente não pode ser acessado antes que o investidor atinja a idade da aposentadoria, embora, na maioria dos casos, ele nunca precise ser distribuído. Adiar dinheiro para esse tipo de conta geralmente é um meio de transferir riqueza e ativos de uma geração para a seguinte. Quando a conta estiver qualificada para o desembolso, o diferimento financeiro pode ser repassado a qualquer pessoa para uso a qualquer momento.
O mesmo geralmente não é verdade quando se trata de contas Roth 401 (k). Esse tipo de adiamento de Roth é normalmente oferecido e administrado por empresas para o benefício de funcionários qualificados. Os pagamentos diferidos geralmente são feitos por meio de dedução direta em salário e quase todos são elegíveis para participar, independentemente de quanto dinheiro eles ganham. Ainda existem geralmente limites que limitam o diferimento anual a uma certa quantia, mas na maioria dos casos, mais pode ser contribuído para uma conta de diferimento 401 (k) do que para um IRA em um determinado ano.
A escolha do melhor adiamento de Roth é geralmente uma questão de circunstâncias e cuidadosa análise financeira. Os planos Roth 401 (k) costumam ter mais dinheiro, o que torna mais provável o retorno mais alto. As opções de veículo de investimento geralmente são limitadas pela empresa patrocinadora. A distribuição geralmente é obrigatória quando o investidor atinge uma certa idade também. Às vezes, é possível rolar um plano no estilo 401 (k) para um que não tenha uma data obrigatória de aquisição, mas nem sempre.