¿Qué es un acuerdo de préstamo simple?
Un acuerdo de préstamo simple es un tipo general de documento legal que establece parámetros formales para un acuerdo de préstamo entre un prestamista y un prestatario. En general, el acuerdo de préstamo simple puede aplicarse a muchos tipos diferentes de préstamos informales o directos, en contraste con los documentos complejos y complejos elaborados a menudo por grandes prestamistas corporativos. Los acuerdos de préstamo simples pueden disminuir los costos legales y administrativos, dejar a los prestatarios más informados sobre lo que han firmado y ayudar a evitar algunos problemas y conflictos específicos durante el plazo del préstamo.
Parte de lo que define un acuerdo de préstamo simple está relacionado con lo que generalmente no incluye. A diferencia de algunos acuerdos de préstamo complejos, un acuerdo de préstamo simple generalmente no incluirá tasas de interés variables o ajustables. Los préstamos con tasas de interés variables o ajustables pueden confundir a los prestatarios por las fluctuaciones en los pagos mensuales. Las tasas de interés variables pueden significar que un préstamo avanza con un pago mensual bajo solo para "explotar" la deuda en lo que a veces se llama un "pago global". Un acuerdo de préstamo simple puede evitar todo esto con una tasa de interés fija simple.
Otra cosa que los acuerdos de préstamos simples generalmente no incluirán es la aplicación de multas por pagos no conformes. Algunos préstamos complejos incluyen multas por pago anticipado, multas por intereses por pagos anticipados u otros pequeños detalles generalmente diseñados para beneficiar financieramente al prestamista. En un acuerdo de préstamo simple, generalmente hay más versatilidad para los pagos mensuales que se aplican al interés, así como al capital de un préstamo.
Un acuerdo de préstamo simple también puede amortizarse de manera diferente a un préstamo o hipoteca convencional. Si bien la amortización del préstamo facilita el establecimiento de pagos mensuales, este tipo de seguimiento de préstamos en realidad puede dificultar ver cómo se aplican los pagos a los intereses y al principal. Los acuerdos de préstamos simples a menudo tomarán el camino de menor resistencia al tratar con los registros de pagos, haciendo que la situación sea lo más clara posible tanto para el prestatario como para el prestamista.
En muchos países, donde las compañías de préstamos sin escrúpulos están creando acuerdos engañosos al hacer que los acuerdos de préstamos sean complejos y legalmente opacos, se exige mucho un acuerdo de préstamo simple, no solo para los prestatarios, sino también para los defensores de los consumidores y las agencias reguladoras gubernamentales. Diferentes naciones manejan las regulaciones de préstamos de varias maneras. Algunas agencias reguladoras se centrarán en promover un acuerdo de préstamo simple como una forma de regular de manera efectiva a los prestamistas.