Co je to smlouva o jednoduchém úvěru?

Jednoduchá smlouva o půjčce je obecný druh právního dokumentu, který stanoví formální parametry pro ujednání o půjčce mezi věřitelem a vypůjčovatelem. Obecně se jednoduchá smlouva o půjčce může vztahovat na mnoho různých typů neformálních nebo přímých půjček, na rozdíl od komplikovaných, složitých dokumentů, často vypracovaných velkými korporátními věřiteli. Jednoduché smlouvy o půjčce mohou snížit právní a správní náklady, nechat vypůjčovatele více informovat o tom, co podepsali, a pomáhat při vyhýbání se některým konkrétním problémům a konfliktům po dobu trvání půjčky.

Něco z toho, co definuje jednoduchou smlouvu o půjčce, souvisí s tím, co obvykle nezahrnuje. Na rozdíl od některých složitých úvěrových smluv nebude jednoduchá úvěrová smlouva obvykle zahrnovat variabilní nebo nastavitelné úrokové sazby. Úvěry s proměnlivou nebo nastavitelnou úrokovou sazbou mohou dlužníky zmást výkyvy měsíčních plateb. Proměnlivé úrokové sazby mohou znamenat, že půjčka se pohybuje s nízkou měsíční splátkou, aby „explodovala“ dluh v tom, co se někdy nazývá „platba balónem“. Jednoduchou smlouvou o půjčce se tomu lze vyhnout jednoduchou fixní úrokovou sazbou.

Další věcí, kterou jednoduché smlouvy o půjčce obecně nebudou zahrnovat, jsou propracované sankce za nevyhovující platby. Některé složité půjčky zahrnují penále, úrokové penále za předčasné platby nebo jiné malé detaily obvykle navržené tak, aby poskytovaly finanční půjčku věřiteli. V jednoduché smlouvě o půjčce existuje obecně více univerzálnost pro měsíční platby, které se vztahují na úroky i na jistinu půjčky.

Jednoduchá smlouva o půjčce může být také amortizována jinak než běžná půjčka nebo hypotéka. Zatímco amortizace půjček usnadňuje stanovení měsíčních plateb, tento typ sledování půjček může ve skutečnosti ztížit, jak se platby vztahují k úrokům a jistině. Jednoduché smlouvy o půjčce často vycházejí z nejmenšího odporu při nakládání s platebními záznamy, čímž je celá situace co nejjasnější jak pro dlužníka, tak pro věřitele.

V mnoha zemích, kde bezohledné úvěrové společnosti vytvářejí klamavé obchody tím, že činí úvěrové smlouvy složitými a právně neprůhlednými, je velmi žádaná jednoduchá smlouva o půjčce nejen pro dlužníky, ale také pro obhájce spotřebitelů a vládní regulační agentury. Různé země se zabývají úvěrovými předpisy různými způsoby. Některé regulační agentury se zaměří na prosazování jednoduché smlouvy o půjčce jako způsobu, jak účinně regulovat věřitele.