¿Qué es una nota de proveedor?
También conocido como nota del vendedor, una nota del proveedor es una forma de financiamiento que un proveedor a veces se extenderá a un comprador. Con este acuerdo, el proveedor acepta el pedido del comprador y, en lugar de requerir un pago inmediato, extiende un tipo de financiamiento interno al cliente. Por lo general, una nota del proveedor se asegura de alguna manera, ya sea con los bienes comprados o algún otro activo que el cliente esté dispuesto a comprometerse como garantía de la nota.
La estructura de una nota del proveedor puede variar, dependiendo del tipo de términos de préstamo que el vendedor esté dispuesto a extender al comprador. En algunos casos, el acuerdo exigirá evaluar una tasa de interés sobre el saldo pendiente, a menudo con un compuesto anual de ese interés. Cuando este es el caso, el comprador puede aceptar remitir una serie de pagos programados regularmente para retirar la deuda con el tiempo, con la frecuencia que va desde mensual hasta trimestral o semestralmente. Por lo general, hay disposiciones que rigen el recompensa temprana def la nota, específicamente en relación con cualquier tipo de sanciones o tarifas por liquidación temprana.
En términos de duración, una nota del proveedor suele ser un enfoque de financiamiento a largo plazo, con algunas notas estructuradas para permitir hasta cinco años para resolver la deuda pendiente. Esto hace que el acuerdo sea viable para empresas de nueva creación que pueden tener un respaldo sólido y propietarios con reputaciones impecables en la industria, pero no mucho en el camino del capital de trabajo. En las mejores circunstancias, los recursos adquiridos con la ayuda de una nota del proveedor permiten que el negocio comience a generar ingresos desde el principio y se vuelve rentable mucho antes de que la nota se liquida.
Los vendedores que eligen proporcionar financiamiento de notas de proveedores para clientes generalmente requieren algún tipo de verificación de antecedentes y crédito antes de aprobar ese financiamiento. Esto se debe a que los proveedores que usan este método asumen un gran riesgo, especialmenteEcialmente si el comprador es una nueva empresa comercial sin antecedentes o crédito real firmemente establecido. Por lo general, la tasa de interés será competitiva con otras opciones de financiamiento y reflejará la evaluación del proveedor de cuánto riesgo se supone. Los proveedores también tienden a tener en cuenta el tipo de garantía que se compromete como seguridad, incluido el posible valor de reventa de esa garantía en caso de que el comprador debe incumplir antes de que la nota del proveedor se resuelva en su totalidad.